在2015年的一次采訪中，Elon Musk指出，汽車技術(shù)發(fā)展日新月異，人類駕駛汽車有朝一日可能成為非法行為。雖然這話看起來有點(diǎn)可笑，但這種情況也許會比你想象的更早出現(xiàn)。根據(jù)貝恩咨詢公司的分析，到2025年，汽車行業(yè)的自動駕駛部分將達(dá)到260億美元。還有一些人估計(jì)，到2020年，將1000多萬輛自動駕駛汽車上路。
馬斯克預(yù)測，人類駕駛的車輛可能會逐漸被取締，這不僅是因?yàn)樽詣玉{駛汽車數(shù)量的增多，而且還有一個非常簡單的原因：自動駕駛汽車更安全。你也許會覺得機(jī)器自動駕駛會比人工駕駛更安全這話很荒謬，但汽車安全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，駕駛員失誤是導(dǎo)致汽車事故的主要原因之一。事實(shí)上，僅在2014年，就有超過3,000人因分心駕駛而死亡，有431,000人受傷，其中的事故原因包括使用手機(jī)、疲勞駕駛和闖紅燈等等。盡管現(xiàn)在進(jìn)行統(tǒng)計(jì)還為時過早，但公平地講，影響自動駕駛汽車安全性的因素更少，并且在某些環(huán)境中的駕駛情況預(yù)測也更加準(zhǔn)確。
不幸的是，我們還沒有完全達(dá)成自動駕駛汽車的安全協(xié)議。例如，優(yōu)步(Uber)最近在測試自動駕駛汽車的風(fēng)險時遇到了一些障礙，有時會出現(xiàn)突然減速和劇烈顛簸的情況。然而，一旦無人駕駛汽車得到標(biāo)志著安全標(biāo)準(zhǔn)的“金星”，它將對汽車行業(yè)產(chǎn)生巨大影響。汽車生產(chǎn)商不會是唯一被自動駕駛汽車干擾的行業(yè)。執(zhí)法、零售和酒店業(yè)都將在經(jīng)營方式上發(fā)生轉(zhuǎn)變——但最重要的是保險業(yè)。
如果沒有司機(jī)犯錯誤，我們還需要買保險嗎？
從理論上講，消除道路上的人為失誤意味著事故會更少發(fā)生——這也會減少私人保險的需求，而這些保險包括司機(jī)造成的損失。同時，這兩項(xiàng)改革將降低事故責(zé)任，個人汽車保險保費(fèi)將會大幅下降。
就目前的情況來看，汽車保險公司會根據(jù)個人駕駛記錄提供保險費(fèi)率，甚至可以通過司機(jī)同意的遠(yuǎn)程信息技術(shù)來優(yōu)化每項(xiàng)政策的定價。隨著保險行業(yè)逐漸適應(yīng)新市場——把司機(jī)變成純粹的乘客——自動駕駛汽車所引發(fā)的事故的責(zé)任可以通過交通運(yùn)輸部歸咎于制造商、軟件設(shè)計(jì)師，甚至是政府。“至少我們目前的想法是，當(dāng)涉及到自動駕駛汽車時，制造商將最終對這些未來的事故負(fù)責(zé)，”傷亡保險精算協(xié)會的Rick Gorvett說。
但保險信息研究所的Michael Barry并不認(rèn)為這些變化會徹底消除汽車主人的責(zé)任。Barry指出，司機(jī)的錯誤并不是車輛發(fā)生事故的唯一原因，車主和保險公司還必須得考慮到發(fā)生在公路之外的事故。他說：“汽車還可能會被水淹沒、被人損壞或被盜，但這項(xiàng)技術(shù)將對承銷業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。許多傳統(tǒng)的承銷標(biāo)準(zhǔn)將被顛覆?！?/p>
如果發(fā)生了什么事故，誰來解決這些問題？
人們對這種道路外損害的關(guān)注，從邏輯上講，將會增加服務(wù)合同中對道路外損失和技術(shù)維護(hù)條款的重視。要想讓自動駕駛汽車成為現(xiàn)實(shí)，必須開發(fā)先進(jìn)的技術(shù)，汽車維修技術(shù)人員將很快成為IT專家，而不僅僅是機(jī)械維修員。因此，那些進(jìn)行家庭維修的業(yè)主可能會開始想，解決這些工作需要新的復(fù)雜的檢測工具來識別和修復(fù)綜合的技術(shù)故障。
盡管技術(shù)維修對人工智能汽車的性能和安全性至關(guān)重要，但要想保持自動駕駛汽車的安全性，還需要給它進(jìn)行定期的維護(hù)，比如調(diào)整和更換輪胎。還有一些簡單的事情，比如車輛的對準(zhǔn)，很容易影響自動駕駛轉(zhuǎn)向角度的調(diào)整計(jì)算，最終會給乘客帶來安全隱患。從理論上講，這些責(zé)任將轉(zhuǎn)移到司機(jī)身上。
在調(diào)整新技術(shù)的保險政策時，需要考慮這些和許多其他情況。
Quadrant Information Services公司的首席執(zhí)行官M(fèi)ichael Macauley解釋說：“很明顯，財產(chǎn)和傷亡保險行業(yè)不能決定無人駕駛汽車何時上路、如何操作、以及他們使用何種新技術(shù)技術(shù)。不過，依然需要讓保險公司來了解情況，并評估不同的運(yùn)營商、無人車在不同的道路和不同的天氣行駛、或使用不同的技術(shù)所帶來的風(fēng)險?！?/p>