在2015年的一次采訪中，Elon Musk指出，汽車(chē)技術(shù)發(fā)展日新月異，人類(lèi)駕駛汽車(chē)有朝一日可能成為非法行為。雖然這話看起來(lái)有點(diǎn)可笑，但這種情況也許會(huì)比你想象的更早出現(xiàn)。根據(jù)貝恩咨詢公司的分析，到2025年，汽車(chē)行業(yè)的自動(dòng)駕駛部分將達(dá)到260億美元。還有一些人估計(jì)，到2020年，將1000多萬(wàn)輛自動(dòng)駕駛汽車(chē)上路。
馬斯克預(yù)測(cè)，人類(lèi)駕駛的車(chē)輛可能會(huì)逐漸被取締，這不僅是因?yàn)樽詣?dòng)駕駛汽車(chē)數(shù)量的增多，而且還有一個(gè)非常簡(jiǎn)單的原因：自動(dòng)駕駛汽車(chē)更安全。你也許會(huì)覺(jué)得機(jī)器自動(dòng)駕駛會(huì)比人工駕駛更安全這話很荒謬，但汽車(chē)安全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，駕駛員失誤是導(dǎo)致汽車(chē)事故的主要原因之一。事實(shí)上，僅在2014年，就有超過(guò)3,000人因分心駕駛而死亡，有431,000人受傷，其中的事故原因包括使用手機(jī)、疲勞駕駛和闖紅燈等等。盡管現(xiàn)在進(jìn)行統(tǒng)計(jì)還為時(shí)過(guò)早，但公平地講，影響自動(dòng)駕駛汽車(chē)安全性的因素更少，并且在某些環(huán)境中的駕駛情況預(yù)測(cè)也更加準(zhǔn)確。
不幸的是，我們還沒(méi)有完全達(dá)成自動(dòng)駕駛汽車(chē)的安全協(xié)議。例如，優(yōu)步(Uber)最近在測(cè)試自動(dòng)駕駛汽車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)遇到了一些障礙，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)突然減速和劇烈顛簸的情況。然而，一旦無(wú)人駕駛汽車(chē)得到標(biāo)志著安全標(biāo)準(zhǔn)的“金星”，它將對(duì)汽車(chē)行業(yè)產(chǎn)生巨大影響。汽車(chē)生產(chǎn)商不會(huì)是唯一被自動(dòng)駕駛汽車(chē)干擾的行業(yè)。執(zhí)法、零售和酒店業(yè)都將在經(jīng)營(yíng)方式上發(fā)生轉(zhuǎn)變——但最重要的是保險(xiǎn)業(yè)。
如果沒(méi)有司機(jī)犯錯(cuò)誤，我們還需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？
從理論上講，消除道路上的人為失誤意味著事故會(huì)更少發(fā)生——這也會(huì)減少私人保險(xiǎn)的需求，而這些保險(xiǎn)包括司機(jī)造成的損失。同時(shí)，這兩項(xiàng)改革將降低事故責(zé)任，個(gè)人汽車(chē)保險(xiǎn)保費(fèi)將會(huì)大幅下降。
就目前的情況來(lái)看，汽車(chē)保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)個(gè)人駕駛記錄提供保險(xiǎn)費(fèi)率，甚至可以通過(guò)司機(jī)同意的遠(yuǎn)程信息技術(shù)來(lái)優(yōu)化每項(xiàng)政策的定價(jià)。隨著保險(xiǎn)行業(yè)逐漸適應(yīng)新市場(chǎng)——把司機(jī)變成純粹的乘客——自動(dòng)駕駛汽車(chē)所引發(fā)的事故的責(zé)任可以通過(guò)交通運(yùn)輸部歸咎于制造商、軟件設(shè)計(jì)師，甚至是政府。“至少我們目前的想法是，當(dāng)涉及到自動(dòng)駕駛汽車(chē)時(shí)，制造商將最終對(duì)這些未來(lái)的事故負(fù)責(zé)，”傷亡保險(xiǎn)精算協(xié)會(huì)的Rick Gorvett說(shuō)。
但保險(xiǎn)信息研究所的Michael Barry并不認(rèn)為這些變化會(huì)徹底消除汽車(chē)主人的責(zé)任。Barry指出，司機(jī)的錯(cuò)誤并不是車(chē)輛發(fā)生事故的唯一原因，車(chē)主和保險(xiǎn)公司還必須得考慮到發(fā)生在公路之外的事故。他說(shuō)：“汽車(chē)還可能會(huì)被水淹沒(méi)、被人損壞或被盜，但這項(xiàng)技術(shù)將對(duì)承銷(xiāo)業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響。許多傳統(tǒng)的承銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)將被顛覆?！?/p>
如果發(fā)生了什么事故，誰(shuí)來(lái)解決這些問(wèn)題？
人們對(duì)這種道路外損害的關(guān)注，從邏輯上講，將會(huì)增加服務(wù)合同中對(duì)道路外損失和技術(shù)維護(hù)條款的重視。要想讓自動(dòng)駕駛汽車(chē)成為現(xiàn)實(shí)，必須開(kāi)發(fā)先進(jìn)的技術(shù)，汽車(chē)維修技術(shù)人員將很快成為IT專(zhuān)家，而不僅僅是機(jī)械維修員。因此，那些進(jìn)行家庭維修的業(yè)主可能會(huì)開(kāi)始想，解決這些工作需要新的復(fù)雜的檢測(cè)工具來(lái)識(shí)別和修復(fù)綜合的技術(shù)故障。
盡管技術(shù)維修對(duì)人工智能汽車(chē)的性能和安全性至關(guān)重要，但要想保持自動(dòng)駕駛汽車(chē)的安全性，還需要給它進(jìn)行定期的維護(hù)，比如調(diào)整和更換輪胎。還有一些簡(jiǎn)單的事情，比如車(chē)輛的對(duì)準(zhǔn)，很容易影響自動(dòng)駕駛轉(zhuǎn)向角度的調(diào)整計(jì)算，最終會(huì)給乘客帶來(lái)安全隱患。從理論上講，這些責(zé)任將轉(zhuǎn)移到司機(jī)身上。
在調(diào)整新技術(shù)的保險(xiǎn)政策時(shí)，需要考慮這些和許多其他情況。
Quadrant Information Services公司的首席執(zhí)行官M(fèi)ichael Macauley解釋說(shuō)：“很明顯，財(cái)產(chǎn)和傷亡保險(xiǎn)行業(yè)不能決定無(wú)人駕駛汽車(chē)何時(shí)上路、如何操作、以及他們使用何種新技術(shù)技術(shù)。不過(guò)，依然需要讓保險(xiǎn)公司來(lái)了解情況，并評(píng)估不同的運(yùn)營(yíng)商、無(wú)人車(chē)在不同的道路和不同的天氣行駛、或使用不同的技術(shù)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。”