??? 現(xiàn)場支付是指消費者在購買商品或服務時，即時通過手機向商家進行支付，支付的處理在現(xiàn)場進行，并且是在線下進行的，不需要使用移動網(wǎng)絡，支付完畢，消費者即可得到商品或服務。在這種場景下，手機支付實際上是取代了現(xiàn)金支付和刷卡支付，消費者只需“刷手機”即可。既然是“刷手機”，那么就需要手機具備這項功能。目前，主流的技術(shù)是NFC(Near Field Communication，近距離通信)技術(shù)。手機終端需要內(nèi)置NFC芯片，并且植入用戶信息、銀行卡號等信息，這樣，消費者就可以像刷銀行卡一樣“刷手機”了。當然，這還需要商家具備兼容的讀卡器，即我們經(jīng)常說的“POS機”?，F(xiàn)場支付的使用場景通常是在商場、超市、便利店等。

??? 遠程支付是指消費者用手機進行支付時，支付的處理是在遠程的服務器中進行的，支付的信息需要通過移動網(wǎng)絡傳送到遠程服務器中才可完成支付過程。其實我們經(jīng)常用的“網(wǎng)上支付”就是一種遠程支付模式，只不過是在PC上完成的。在手機上，我們常說的“手機錢包”就是這種模式：“手機錢包”的使用者需要將手機號和銀行卡綁定，在購買商品時，可以用短信、WAP或客戶端的方式將支付信息傳遞到支付平臺的后臺服務器，支付平臺就會在銀行帳戶" title="銀行帳戶">銀行帳戶中扣除相應的費用，并且向商家發(fā)出支付確認信息，商家再向使用者確認，這樣一次支付就完成了?！笆謾C錢包”的支付方式通常使用在在線電子商務的交易中。另外，還有一些遠程支付不需要使用銀行帳戶。比如，可以直接用手機話費帳戶來支付，支付的金額就直接在手機話費帳戶中扣除；還有，在很多移動應用服務，如手機游戲等的購買、開通等場景中，使用者也可以用某些數(shù)字點卡，如神州行充值卡等，來充值繳費。手機話費帳戶和數(shù)字點卡的支付通常都是用在小額支付中，而銀行卡帳戶的支付則可用于大額支付。

??? 目前，從全球范圍看，手機支付發(fā)展比較好的市場只有日本。而日本市場主要的手機支付模式就是基于NFC的“手機刷卡" title="手機刷卡">手機刷卡”模式。據(jù)統(tǒng)計，日本目前大約有5,000萬NFC手機刷卡用戶。NFC在日本的發(fā)展是有其特定原因的。NFC支付方式既需要手機終端的支持，又需要銀行系統(tǒng)的支持，還需要商家的合作，是一個大生態(tài)系統(tǒng)" title="生態(tài)系統(tǒng)">生態(tài)系統(tǒng)合作的問題。在日本，由索尼、移動運營商" title="移動運營商">移動運營商NTT DoCoMo、交通運營商JREast組成了聯(lián)盟共同促進NFC手機支付生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。 運營商、商家、信用卡發(fā)行商以及手機制造商達成統(tǒng)一協(xié)議，由索尼的子公司FeliCa負責提供芯片和軟件解決方案，并具體實施。在日本，移動運營商也掌控著手機終端產(chǎn)業(yè)鏈，由于運營商的大力推廣，NFC功能手機的滲透率迅速增長。隨著NFC支付的用戶基礎(chǔ)壯大，并且在合作伙伴的共同努力下，越來越多的商家也使用了手機刷卡的終端讀卡器，這樣日本的NFC支付使用場景就普及開來。

??? 而在中國，NFC手機支付還面臨著幾方面的挑戰(zhàn)：一是標準化問題，如果沒有統(tǒng)一的NFC軟硬件協(xié)議，大家都各自做自己標準，那么勢必會造成資源的浪費，并且很難使這種支付方式獲得普及；二是移動運營商和銀行系統(tǒng)的利益有所沖突，運營商、手機廠商、信用卡發(fā)卡商都還沒有大力合作推廣NFC手機支付。移動運營商希望將支付功能放入SIM卡中，而銀行系統(tǒng)則偏好單獨的NFC模塊，從而擺脫移動運營商的控制。因此整個NFC產(chǎn)業(yè)鏈還需要通力協(xié)作，才能把整個市場做起來。目前諾基亞的NFC手機已經(jīng)可以具備公交卡支付功能，這就是一個很好的嘗試。

??? 而對于遠程支付模式，尤其是基于銀行卡帳戶的“手機錢包”業(yè)務，目前在中國也是處于發(fā)展的初期階段，主要原因一是消費者對于通過手機連接銀行帳戶的這種方式的安全性還有比較大的擔心，擔心銀行帳戶信息的泄漏；二是目前提供手機支付的商家還不夠多，沒有足夠的使用場景，也阻礙了遠程支付的發(fā)展。

??? 我們認為，中國的手機支付還需要2到3年的時間才能夠真正發(fā)展起來，當然這其中最重要的是需要產(chǎn)業(yè)鏈的通力協(xié)作和對消費者認知的教育，相信在不久的將來，手機支付在中國也會成為改變?nèi)藗兩罘绞降囊粋€主流應用。