??? 現(xiàn)場支付是指消費(fèi)者在購買商品或服務(wù)時(shí)，即時(shí)通過手機(jī)向商家進(jìn)行支付，支付的處理在現(xiàn)場進(jìn)行，并且是在線下進(jìn)行的，不需要使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，支付完畢，消費(fèi)者即可得到商品或服務(wù)。在這種場景下，手機(jī)支付實(shí)際上是取代了現(xiàn)金支付和刷卡支付，消費(fèi)者只需“刷手機(jī)”即可。既然是“刷手機(jī)”，那么就需要手機(jī)具備這項(xiàng)功能。目前，主流的技術(shù)是NFC(Near Field Communication，近距離通信)技術(shù)。手機(jī)終端需要內(nèi)置NFC芯片，并且植入用戶信息、銀行卡號(hào)等信息，這樣，消費(fèi)者就可以像刷銀行卡一樣“刷手機(jī)”了。當(dāng)然，這還需要商家具備兼容的讀卡器，即我們經(jīng)常說的“POS機(jī)”?，F(xiàn)場支付的使用場景通常是在商場、超市、便利店等。

??? 遠(yuǎn)程支付是指消費(fèi)者用手機(jī)進(jìn)行支付時(shí)，支付的處理是在遠(yuǎn)程的服務(wù)器中進(jìn)行的，支付的信息需要通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)傳送到遠(yuǎn)程服務(wù)器中才可完成支付過程。其實(shí)我們經(jīng)常用的“網(wǎng)上支付”就是一種遠(yuǎn)程支付模式，只不過是在PC上完成的。在手機(jī)上，我們常說的“手機(jī)錢包”就是這種模式：“手機(jī)錢包”的使用者需要將手機(jī)號(hào)和銀行卡綁定，在購買商品時(shí)，可以用短信、WAP或客戶端的方式將支付信息傳遞到支付平臺(tái)的后臺(tái)服務(wù)器，支付平臺(tái)就會(huì)在銀行帳戶" title="銀行帳戶">銀行帳戶中扣除相應(yīng)的費(fèi)用，并且向商家發(fā)出支付確認(rèn)信息，商家再向使用者確認(rèn)，這樣一次支付就完成了?！笆謾C(jī)錢包”的支付方式通常使用在在線電子商務(wù)的交易中。另外，還有一些遠(yuǎn)程支付不需要使用銀行帳戶。比如，可以直接用手機(jī)話費(fèi)帳戶來支付，支付的金額就直接在手機(jī)話費(fèi)帳戶中扣除；還有，在很多移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)，如手機(jī)游戲等的購買、開通等場景中，使用者也可以用某些數(shù)字點(diǎn)卡，如神州行充值卡等，來充值繳費(fèi)。手機(jī)話費(fèi)帳戶和數(shù)字點(diǎn)卡的支付通常都是用在小額支付中，而銀行卡帳戶的支付則可用于大額支付。

??? 目前，從全球范圍看，手機(jī)支付發(fā)展比較好的市場只有日本。而日本市場主要的手機(jī)支付模式就是基于NFC的“手機(jī)刷卡" title="手機(jī)刷卡">手機(jī)刷卡”模式。據(jù)統(tǒng)計(jì)，日本目前大約有5,000萬NFC手機(jī)刷卡用戶。NFC在日本的發(fā)展是有其特定原因的。NFC支付方式既需要手機(jī)終端的支持，又需要銀行系統(tǒng)的支持，還需要商家的合作，是一個(gè)大生態(tài)系統(tǒng)" title="生態(tài)系統(tǒng)">生態(tài)系統(tǒng)合作的問題。在日本，由索尼、移動(dòng)運(yùn)營商" title="移動(dòng)運(yùn)營商">移動(dòng)運(yùn)營商NTT DoCoMo、交通運(yùn)營商JREast組成了聯(lián)盟共同促進(jìn)NFC手機(jī)支付生態(tài)系統(tǒng)的發(fā)展。 運(yùn)營商、商家、信用卡發(fā)行商以及手機(jī)制造商達(dá)成統(tǒng)一協(xié)議，由索尼的子公司FeliCa負(fù)責(zé)提供芯片和軟件解決方案，并具體實(shí)施。在日本，移動(dòng)運(yùn)營商也掌控著手機(jī)終端產(chǎn)業(yè)鏈，由于運(yùn)營商的大力推廣，NFC功能手機(jī)的滲透率迅速增長。隨著NFC支付的用戶基礎(chǔ)壯大，并且在合作伙伴的共同努力下，越來越多的商家也使用了手機(jī)刷卡的終端讀卡器，這樣日本的NFC支付使用場景就普及開來。

??? 而在中國，NFC手機(jī)支付還面臨著幾方面的挑戰(zhàn)：一是標(biāo)準(zhǔn)化問題，如果沒有統(tǒng)一的NFC軟硬件協(xié)議，大家都各自做自己標(biāo)準(zhǔn)，那么勢必會(huì)造成資源的浪費(fèi)，并且很難使這種支付方式獲得普及；二是移動(dòng)運(yùn)營商和銀行系統(tǒng)的利益有所沖突，運(yùn)營商、手機(jī)廠商、信用卡發(fā)卡商都還沒有大力合作推廣NFC手機(jī)支付。移動(dòng)運(yùn)營商希望將支付功能放入SIM卡中，而銀行系統(tǒng)則偏好單獨(dú)的NFC模塊，從而擺脫移動(dòng)運(yùn)營商的控制。因此整個(gè)NFC產(chǎn)業(yè)鏈還需要通力協(xié)作，才能把整個(gè)市場做起來。目前諾基亞的NFC手機(jī)已經(jīng)可以具備公交卡支付功能，這就是一個(gè)很好的嘗試。

??? 而對(duì)于遠(yuǎn)程支付模式，尤其是基于銀行卡帳戶的“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，目前在中國也是處于發(fā)展的初期階段，主要原因一是消費(fèi)者對(duì)于通過手機(jī)連接銀行帳戶的這種方式的安全性還有比較大的擔(dān)心，擔(dān)心銀行帳戶信息的泄漏；二是目前提供手機(jī)支付的商家還不夠多，沒有足夠的使用場景，也阻礙了遠(yuǎn)程支付的發(fā)展。

??? 我們認(rèn)為，中國的手機(jī)支付還需要2到3年的時(shí)間才能夠真正發(fā)展起來，當(dāng)然這其中最重要的是需要產(chǎn)業(yè)鏈的通力協(xié)作和對(duì)消費(fèi)者認(rèn)知的教育，相信在不久的將來，手機(jī)支付在中國也會(huì)成為改變?nèi)藗兩罘绞降囊粋€(gè)主流應(yīng)用。