截至2020年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%?；ヂ?lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展給人們生活帶來便利的同時，也為詐騙分子實施非法集資詐騙提供了可乘之機(jī)。近年來，為滿足人們網(wǎng)上投資理財?shù)钠惹行枨?，形形色色的網(wǎng)上交易平臺如雨后春筍般涌現(xiàn)，令人眼花繚亂。詐騙分子借此機(jī)會，逐步將線下非法集資活動與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，推出了花樣繁多的網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙新手法，讓人防不勝防。為進(jìn)一步提升廣大人民群眾對非法集資詐騙的防范能力，本文梳理了3類典型非法集資案例，總結(jié)分析了互聯(lián)網(wǎng)時代下非法集資手法套路，列舉了非法集資對社會、民眾以及金融界的危害，并提出了相應(yīng)的防范措施。
一、非法集資的典型案例
當(dāng)各國詐騙分子利用互聯(lián)網(wǎng)，以熟知人性弱點、精通金融操作探尋著如何從人們錢包里榨取最后一分錢時，出生于1882年的意大利人查爾斯·龐茲發(fā)明了一種新的詐騙手法，就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，通過制造賺錢的假象，進(jìn)而騙取更多的投資，這就是著名的“龐氏騙局”，是金字塔騙局（Pyramid scheme）的始祖。在我國，這種騙局又被稱為“拆東墻補西墻”或“空手套白狼”式非法集資詐騙。由查爾斯·龐茲主導(dǎo)的“龐氏騙局”是金融領(lǐng)域投資詐騙的統(tǒng)稱，讓我們以 “龐氏騙局”為始，為大家詳細(xì)介紹三個典型的非法集資詐騙案例，揭開非法集資詐騙的神秘面紗。
?。ㄒ唬┙鹑谠p騙的始祖——“龐氏騙局”
1903年的美國正處于高速發(fā)展時期，鋼鐵、石油、鐵路、銀行、汽車和餐飲等各行業(yè)蓬勃發(fā)展，人人都做著美國夢，這里面也包括剛剛踏上美國國土的意大利裔小伙子，也就是“龐氏騙局”策劃人龐茲。為了謀生，龐茲做過雜貨店店員、推銷員、洗碗工、銀行雇員，但始終無法擺脫貧困，直到1919年的夏天，他發(fā)現(xiàn)在西班牙購買回郵代金券轉(zhuǎn)而在美國賣掉，就可以賺得10%的差價，收益相當(dāng)可觀。由于沒有足夠的本金，他召集美國民眾參與眾籌，并承諾：“45天投資期限，50%的收益”。
騙局伊始，他培訓(xùn)代理商，發(fā)展新客戶，鼓勵廣大群眾參與投資，當(dāng)?shù)谝慌顿Y人在45天之后收到承諾的回報時，他們欣喜若狂，聯(lián)合親朋好友追加投資，每當(dāng)新一批的投資人得到來自龐茲的回報后，他們又會自發(fā)的向別人宣傳，拉新人入伙。但實際上，龐茲并沒有用眾籌的錢收購代金券，而是用以支付之前投資人的利息，如此層層推進(jìn)，形成美元金字塔，每一層投資人都是上一層的買單者，和下一層的受益者。1920年7月，《波士頓郵報》頭版頭條揭露了龐茲的騙局，政府迅速介入調(diào)查，龐茲鋃鐺入獄，但4萬人的畢生積蓄再也拿不回來了。
從此以后，這一“錢生錢”的騙局就如同金融界的蝕骨幽靈，飄洋過海，屢禁不止，直至現(xiàn)代。
（二）現(xiàn)代投資型非法集資
極具迷惑性的投資策略，和充滿誘惑性的投機(jī)前景都增加了詐騙分子的可信度。近年來，隨著金融操作的日漸復(fù)雜，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的日益普及，現(xiàn)代非法集資吸引投資人的渠道與范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，資金流向越發(fā)難以追蹤，使得犯罪分子的謊言更加難以被戳破。麥道夫基金是當(dāng)時世界資產(chǎn)管理規(guī)模第一的對沖基金，曾吸引無數(shù)篤信權(quán)威的投資人，該基金首次使用了電子化交易系統(tǒng)，承諾更快的交易速度和更低的傭金，詐騙金額超過600億美元，且受騙人員大多是華爾街精英。在中國，“發(fā)明家”白志明推銷的“巴鐵”項目吹噓可以解決交通擁堵問題，號稱由我國自行設(shè)計研制，獲得了很多國內(nèi)投資人的支持，“巴鐵”項目共4萬多投資人，詐騙金額高達(dá)48.86億人民幣。
以上僅僅是非法集資與互聯(lián)網(wǎng)的初步融合探索，大部分操作仍集中在線下，如果你覺得自己無甚資產(chǎn)，不會投資，騙無可騙，那可以來看看下面這個買賣“網(wǎng)課”型的非法集資詐騙案例。
?。ㄈ┚W(wǎng)絡(luò)“龐式騙局”防不勝防
2018年，山東一個網(wǎng)絡(luò)教育平臺成立，它的運營模式十分簡單，鼓動被害人注冊“教師號”原價發(fā)布課程，之后再讓同一被害人注冊“學(xué)生號”購買課程，平臺以“教育補貼”的形式返還用戶10%的課程費用，如此，用戶上傳一節(jié)400元的課便可以賺取40元的“教育補貼”，但需要一周的時間才能提現(xiàn)。一個看似穩(wěn)賺不賠的賺錢方式，在詐騙分子利用QQ、微信群大肆宣傳后迅速吸引了大量的投資人，該教育平臺便用新一波投資人的錢補貼上一波投資人，并繼續(xù)加大宣傳，以繼續(xù)吸納新的投資人。和“龐氏騙局”一樣，由于沒有盈利點，這樣“以新還舊”的平臺無法長久。當(dāng)平臺使用人數(shù)降低、投入資金驟減后，投資人各自跑路，公司人去樓空。
認(rèn)識了 “穩(wěn)賺不賠”式網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙，讓我們再來看一個“零風(fēng)險投資”式網(wǎng)絡(luò)非法集資詐騙案例。
2018年，一款號稱“走路就能賺錢”的“趣步”APP席卷朋友圈，用戶在支付1元注冊費后，便可以通過走路獲得積分，用積分在“趣步”APP商城可以兌換物品，實現(xiàn)“走路就能賺錢”。到2019年9月，“趣步”APP登記用戶已達(dá)7300萬。平臺通過提高積分獲取的速度，來引誘用戶“拉人頭”，再通過散布虛假的上市信息，宣稱本無價值的積分為原始股，炒高積分的價格，收取積分交易的手續(xù)費，以此獲利。但當(dāng)積分泡沫破裂后，最后一棒的用戶便無人接盤，積分砸在手里又變回了毫無價值的虛擬數(shù)字。
二、網(wǎng)絡(luò)非法集資的手法套路
近二十年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，詐騙分子實施網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪趨勢越發(fā)明顯，騙局整體呈現(xiàn)涉案人數(shù)眾多、涉案金額巨大、欺騙誘惑性強、蔓延速度快等突出特點，作案手法一般包括“四步”：畫餅、造勢、吸金和跑路。
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首先，犯罪分子會畫個大大的“餅”，“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”“量子技術(shù)”等各種高大上詞匯都會成為這個“餅”的點綴，把潛在受害人的胃口吊起來，還會加以“不容錯過”“機(jī)不可失”“快速升值”等“濃油赤醬”，催促潛在受害人狼吞虎咽地把這“餅”吞到肚子里。
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詐騙分子通常還會舉辦各種造勢活動，比如召開新聞發(fā)布會、組織集體活動、贈送米面油等小禮品，尤其喜歡組建微信群、QQ群，在群里發(fā)送或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”，甚至收益到賬截圖，以此提升自身可信度，擴(kuò)大影響力。
（三）吸金
到了這一步，受害人一只腳已經(jīng)踏入了詐騙分子所設(shè)的陷阱中，在嘗到返現(xiàn)、分紅等各種甜頭后，他們不僅會持續(xù)地追加投資，還會動員親朋好友一起加入，使得集資金額越滾越大。
（四）跑路
非法集資項目只能拆東墻、補西墻，在一段時間以后，項目總會因為加入人數(shù)減緩導(dǎo)致資金鏈斷裂、老板跑路，受害人則慘受經(jīng)濟(jì)損失，多年積蓄化為烏有。
三、非法集資的危害
（一）危害社會安定
以網(wǎng)絡(luò)為平臺的非法集資往往參與人數(shù)較多，涉及地域較廣，一旦事發(fā)，詐騙分子早已轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃之夭夭，受害人要么選擇自吞苦果，要么選擇采取各式途徑維權(quán)。這種焦慮蔓延容易導(dǎo)致群體性事件發(fā)生，造成跨區(qū)域的社會治安問題。
（二）危害個人財產(chǎn)安全
詐騙分子在騙取財產(chǎn)后，通常會肆意揮霍或迅速轉(zhuǎn)移，事情敗露后，多數(shù)受害人難以討回自己的財產(chǎn)。2021年5月1日起施行的《防范和處置非法集資條例》規(guī)定：“損失由集資人自行承擔(dān)”，這也就是說對于因自己參加非法集資而受到的損失，受害人只能通過其他途徑（刑事、民事）解決。
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非法集資為吸引大眾投資，常常炒高事物的價格，使其超過事物本身的價值，形成泡沫經(jīng)濟(jì)，資金鏈斷裂后便會刺破泡沫，損害大眾經(jīng)濟(jì)利益，擾亂社會金融秩序，甚至破壞大眾對合法金融機(jī)構(gòu)的信任。
四、如何在投資中保障安全
（一）認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)渠道
投資者需認(rèn)準(zhǔn)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法批準(zhǔn)設(shè)立、有金融許可證的公司進(jìn)行投資。如果交易平臺沒有正規(guī)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)進(jìn)行約束，投資者的合法權(quán)益無法得到有效保障，出了問題，投資者往往只能自擔(dān)后果。
?。ǘ┱J(rèn)清投資風(fēng)險
詐騙分子往往會用高深的專業(yè)詞匯粉飾虛假的投資策略，并宣傳投資低風(fēng)險，甚至零風(fēng)險，因此在投資前，投資人務(wù)必問清楚投資原理，了解投資風(fēng)險，確認(rèn)公司信用擔(dān)保，避免老板跑路、投資金無處追討的情況發(fā)生。
?。ㄈ┣心潏D小便宜
貪欲往往會沖昏人的理智，令人放棄思考，而詐騙分子正是抓住了這一人性的弱點進(jìn)行詐騙，通過充滿誘惑的前景吸引投資人，通過小禮品取信投資人，最后更是通過小額返利套牢投資人。須知天下沒有免費的午餐，只有免費的陷阱，最重要的是放平心態(tài)、克制貪欲，切莫貪圖小便宜。
