隨著測試應(yīng)用場景的不斷擴(kuò)大，數(shù)字人民幣正離我們越來越近，但不少人心中也有疑問。數(shù)字人民幣究竟是啥？為什么要推出？使用起來安全嗎？經(jīng)濟(jì)日報三問數(shù)字人民幣，一起來了解↓↓

　　數(shù)字人民幣是什么？

    它與當(dāng)前我們?nèi)粘Ｕ谑褂玫娜嗣駧偶堚n有什么區(qū)別？簡單來說，數(shù)字人民幣是法定貨幣的數(shù)字化形態(tài)，也就是我們手中人民幣紙鈔的數(shù)字化版本。

　　數(shù)字人民幣和比特幣等數(shù)字代幣有什么區(qū)別？

　　法定數(shù)字貨幣與比特幣等數(shù)字代幣相比，兩者最關(guān)鍵的區(qū)別在于是否有國家信用背書，能否保證幣值穩(wěn)定。就拿比特幣來說，幣值無法保持穩(wěn)定，價格大幅波動是常事。今年3月份，比特幣一度開啟“雪崩”行情，24小時內(nèi)最大跌幅超過50%，一周之內(nèi)價格就跌去了三分之二。

　　我國數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的，是數(shù)字形式的法定貨幣，具有價值特征和法償性。數(shù)字人民幣與紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買；紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。

　　中國人民銀行近日公布的《中華人民共和國中國人民銀行法（修訂草案征求意見稿）》規(guī)定，人民幣包括實(shí)物形式和數(shù)字形式，為我國發(fā)行數(shù)字貨幣提供了法律依據(jù)。該《征求意見稿》同時明確，發(fā)行數(shù)字代幣在我國是違法行為——任何單位和個人不得制作、發(fā)售代幣票券和數(shù)字代幣，以代替人民幣在市場上流通。

圖片來源：視覺中國

　　數(shù)字人民幣與銀行卡上的余額有什么區(qū)別？

　　簡單來說，數(shù)字人民幣是貨幣、是錢，而銀行卡上的余額是存款。對于存款，銀行會按照相關(guān)規(guī)定計付利息。而數(shù)字人民幣等同于現(xiàn)金，放在數(shù)字人民幣錢包里面的數(shù)字人民幣是不計付利息的。

　　數(shù)字人民幣與微信支付、支付寶等支付工具有何區(qū)別？

　　中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春解釋說，微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”；數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。數(shù)字人民幣發(fā)行后，大家仍然可用微信支付、支付寶支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了央行貨幣。

　　央行數(shù)字貨幣對第三方移動支付也非替代關(guān)系。穆長春曾明確表示，數(shù)字人民幣是“人民幣的數(shù)字化”。作為純公共產(chǎn)品，數(shù)字人民幣將成為電子化支付的重要補(bǔ)充，而不尋求替代哪一類支付方式。

　　為啥要推出數(shù)字人民幣？

　　當(dāng)前，全球各國央行和監(jiān)管部門對于數(shù)字貨幣的關(guān)注度與日俱增。國際清算銀行近期發(fā)布的報告稱，截至7月中旬，全球至少有36家央行發(fā)布了央行數(shù)字貨幣計劃。那么，為何要推出央行數(shù)字貨幣？數(shù)字貨幣有哪些優(yōu)勢？對金融體系又會產(chǎn)生什么影響？

　　首先，新冠肺炎疫情在全球持續(xù)蔓延，進(jìn)一步增加了無紙化交易需求，且數(shù)字貨幣可實(shí)現(xiàn)疫情期間紓困資金的精準(zhǔn)投放，這成為各國央行加速研究數(shù)字貨幣的催化劑。

　　其次，數(shù)字貨幣具有諸多優(yōu)點(diǎn)?！坝兄诮档蜕鐣芾沓杀荆档蛡鹘y(tǒng)紙幣發(fā)行、流通的高昂成本，提升民眾支付結(jié)算的便利性、安全性和交易效率，更好地支持經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展。”光大銀行金融市場部分析師周茂華說。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，各國加速數(shù)字貨幣研發(fā)與測試，本質(zhì)上是一種科技領(lǐng)域話語權(quán)的爭奪。先研發(fā)出來并且規(guī)范使用的，很有可能成為全球標(biāo)準(zhǔn)，這對于數(shù)字化領(lǐng)域標(biāo)準(zhǔn)權(quán)的爭奪具有特殊意義。

　　“近年來，隨著分布式賬本和加密技術(shù)發(fā)展，比特幣、全球性穩(wěn)定幣等虛擬資產(chǎn)形式的私人貨幣出現(xiàn)，開始了新一輪爭奪和博弈，企圖替代流通中現(xiàn)金獲取利益。為抵御這些私人貨幣對法定貨幣的蠶食，維護(hù)貨幣主權(quán)，央行有必要利用新技術(shù)對流通中現(xiàn)金進(jìn)行數(shù)字化?！敝袊嗣胥y行副行長范一飛表示。

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　　還有觀點(diǎn)認(rèn)為，數(shù)字貨幣的推進(jìn)與人民幣國際化密切相關(guān)。清華大學(xué)國家金融研究院院長朱民曾公開表示，數(shù)字貨幣是未來貨幣市場競爭的制高點(diǎn)，中國作為世界上第二大經(jīng)濟(jì)體、世界上第二大金融市場，電子商務(wù)、電子流通產(chǎn)業(yè)市場巨大，數(shù)字貨幣的發(fā)展與應(yīng)用很重要。數(shù)字貨幣的發(fā)展是今后人民幣國際化的一個重要的領(lǐng)域和渠道。

　　使用數(shù)字人民幣安全嗎？

　　隨著測試應(yīng)用場景的不斷擴(kuò)大，數(shù)字人民幣越來越頻繁地進(jìn)入到公眾視野，人們的疑問也越來越多：使用數(shù)字人民幣安全嗎？推出后紙鈔會停止供應(yīng)嗎？

　　與傳統(tǒng)紙幣相比，央行數(shù)字貨幣好處眾多，但是在研發(fā)與推進(jìn)過程中，也具有潛在風(fēng)險和挑戰(zhàn)，許多國家都對數(shù)字貨幣采取了積極開發(fā)但謹(jǐn)慎使用的態(tài)度。專家認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)時代信息技術(shù)可靠性及個人信息安全始終是痛點(diǎn)，而密碼技術(shù)作為數(shù)字人民幣關(guān)鍵核心技術(shù)和基礎(chǔ)支撐，是維護(hù)數(shù)字人民幣安全的重要保障?？梢哉f，強(qiáng)化數(shù)字人民幣密碼技術(shù)研究攻關(guān)與創(chuàng)新應(yīng)用意義重大。

　　近期，有謠言稱數(shù)字人民幣不能兌換外幣，不能購買黃金。對此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春回應(yīng)稱，數(shù)字人民幣和紙鈔、硬幣等價，紙鈔能買的東西，數(shù)字人民幣都能買，紙鈔能兌換的外幣，數(shù)字人民幣也能兌換。

　　穆長春表示，數(shù)字人民幣的發(fā)行不是靠行政強(qiáng)制來實(shí)現(xiàn)，而應(yīng)該以市場化的方式進(jìn)行，也就是說百姓需要兌換多少，數(shù)字人民幣就發(fā)行多少。他還強(qiáng)調(diào)，只要老百姓有使用紙鈔的需求，人民銀行就不會停止紙鈔的供應(yīng)。在可預(yù)見的將來，紙鈔與數(shù)字人民幣將長期并存。

　　值得注意的是，公眾對于數(shù)字貨幣賬戶是否和手機(jī)號綁定普遍存在誤解。對此，穆長春解釋稱，數(shù)字貨幣賬戶并不是和手機(jī)號綁定，只是利用手機(jī)號進(jìn)行數(shù)字人民幣錢包開立。如果沒有這個載體，沒有辦法發(fā)回驗(yàn)證碼，但這是用作認(rèn)證的必要信息，并不是和手機(jī)號進(jìn)行綁定的概念。

　　此外，針對當(dāng)前部分老年人存在不會使用數(shù)字人民幣的擔(dān)心，穆長春表示，數(shù)字人民幣將為所有老百姓提供普惠性的服務(wù)。我們也一直在研發(fā)適合老年人和排斥使用智能終端這部分群體可以使用的數(shù)字人民幣產(chǎn)品，避免數(shù)字鴻溝。