昨天（2月18日）國內(nèi)科技圈和銀行圈內(nèi)最令人心動(dòng)的新聞莫過于ApplePay入華事件啦。筆者有不少朋友，早早就定好鬧鐘，等著凌晨5點(diǎn)鐘趕著第一時(shí)間見證ApplePay的到來。
自從2014年9月蘋果發(fā)布iPhone6以來，ApplePay入華的聲音就從沒有間斷過，經(jīng)歷了一年多的波折，終于順利入華，甚至比傳言中2015年底就要入華的SamsungPay來得還要早一些。
12月18日，中國銀聯(lián)先后宣布了與三星SamsungPay以及蘋果的ApplePay達(dá)成合作，全面進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域。但具體消息并未透露，直到春 節(jié)之后的2月15日，廣發(fā)、建行通過微信公眾號渠道公布了ApplePay上線的信息。首批支持ApplePay的銀行將有包括農(nóng)業(yè)銀行、中行、上海銀 行、建行、中信銀行、招行、民生銀行、廣發(fā)銀行、工行、興業(yè)銀行、郵儲銀行和浦東發(fā)展銀行在內(nèi)的12家銀行支持ApplePay。隨后，光大銀行、平安銀 行、廣州銀行、華夏銀行、交行、寧波銀行和北京銀行7家銀行也將陸續(xù)支持ApplePay。
ApplePay實(shí)際上就是一種近場移動(dòng)支付技術(shù)。通過這一技術(shù)，用戶可以將借記卡或信用卡綁定到支持該技術(shù)的蘋果設(shè)備上。利用NFC（近場通訊）技術(shù)，支付時(shí)將設(shè)備靠近支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)，屏幕就會自動(dòng)點(diǎn)亮，隨后用TouchID指紋即可完成支付操作。
移動(dòng)支付之所以安全，是因?yàn)樗梢匀昝撾x互聯(lián)網(wǎng)，基于NFC技術(shù)，由可信的硬件/虛擬硬件、可信的執(zhí)行環(huán)境（TEE）以及可信的服務(wù)（SE）等部分來保證支付的安全。
如ApplePay，就是基于NFC技術(shù)，并用TouchID+TEE+eSE三重方式保障安全。線下支付時(shí)，利用NFC支付，用TouchID替代密 碼來加密驗(yàn)證，并由eSE芯片產(chǎn)生一次性的token代替支付賬號，銀行和商戶僅能看到交易信息。而線上支付則無需通過NFC，直接驗(yàn)證指紋即完成刷卡動(dòng) 作。
與ApplePay不同的是，SamsungPay不僅支持NFC技術(shù)，同樣支持MST（磁信號安全傳輸技術(shù)）。換言之，不僅支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)，幾乎所有能刷卡的POS終端機(jī)都能夠使用SamsungPay。
目前國內(nèi)共有1200多萬臺POS終端機(jī)，支持銀聯(lián)云閃付的POS終端機(jī)大約為400萬臺，ApplePay的線下使用范圍為400萬臺升級后的POS終端機(jī)，SamsungPay上線后則可以在90%以上的POS終端機(jī)上實(shí)現(xiàn)刷卡。不得不說，這是三星的一大殺手锏。
移動(dòng)支付領(lǐng)域，國外廠商來勢兇猛，但國內(nèi)手機(jī)廠商并未坐以待斃，聯(lián)想是第一家宣布支持NFC移動(dòng)支付的手機(jī)廠商，目前樂檬K3是聯(lián)想首款支持NFC移動(dòng)支付的手機(jī)廠商。而HUAWEIPAY則是第一個(gè)兼容NFC移動(dòng)支付的手機(jī)廠商。
HUAWEIPay的實(shí)現(xiàn)與ApplePay類似，也是基于手機(jī)內(nèi)置安全模塊eSE+NFC+TEE+指紋識別功能的全手機(jī)模式移動(dòng)近場支付，可支持同時(shí)綁定8張銀行卡。
據(jù)手機(jī)中國聯(lián)盟秘書長王艷輝透露，目前，在所有推出基于NFC移動(dòng)支付的手機(jī)品牌中，只有蘋果和華為獨(dú)立開發(fā)了自己的TEE系統(tǒng)，其他品牌包括三星都采 用了第三方的方案。簡單來說，TEE就是一個(gè)保護(hù)手機(jī)安全的技術(shù)，它是一種軟件，但是需要硬件支持才能得以實(shí)現(xiàn)。目前，微信、支付寶也都采用了TEE技 術(shù)。
然而并不是所有支持NFC移動(dòng)支付的手機(jī)都可以實(shí)現(xiàn)商用，只有通過銀聯(lián)的認(rèn)證測試，才能最終商用，一般認(rèn)證時(shí)間為兩個(gè)月。據(jù)銀聯(lián)介 紹，可信執(zhí)行環(huán)境技術(shù)規(guī)范是按照貨幣生產(chǎn)的要求并結(jié)合計(jì)算機(jī)的特征建立的認(rèn)證體系。ApplePay和SamsungPay率先拿到了銀聯(lián)頒發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn) 證。據(jù)華為介紹，HUAWEIPay已經(jīng)符合銀聯(lián)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)計(jì)不久之后也會商用。
那么是不是沒有TEE技術(shù)，就不能推出NFC移動(dòng)支付手機(jī)？事實(shí)上，手機(jī)廠商只需要與第三方TEE合作，并通過銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證測試，就可以得到商用。SamsungPay就采用的第三方的方案。
就在各類Pay激烈爭奪之時(shí)，中國銀聯(lián)也在致力于推出自己的安全支付系統(tǒng)——UPay。其中TEE部分是由中國銀聯(lián)與握奇合作推出N3TEE安全操作系統(tǒng)。
N3TEE技術(shù)是由握奇與銀聯(lián)聯(lián)合研發(fā)的，握奇的移動(dòng)安全解決方案稱為WatchTrust，包括了N3TEE技術(shù)，eSE技術(shù)等，為客戶提供完整的移動(dòng)支付安全解決方案。
同時(shí)，為了保護(hù)NFC非接觸的交易安全，握奇的WatchTrust方案還集成了高安全的eSE產(chǎn)品，完全滿足嚴(yán)格的金融安全標(biāo)準(zhǔn)。eSE與TEE一起，構(gòu)成了終端設(shè)備的完整的移動(dòng)支付解決方案。
據(jù)悉，聯(lián)想的首款NFC移動(dòng)支付手機(jī)樂檬K3就是采用了握奇的WatchTrust方案，已經(jīng)在銀聯(lián)測試認(rèn)證了，這款手機(jī)極有可能是國內(nèi)首款商用的NFC移動(dòng)支付手機(jī)。
市場調(diào)研機(jī)構(gòu)Kantar在美國的調(diào)查顯示，截止今年4月，超過75%的iPhone6和6Plus用戶從來沒用過ApplePay這個(gè)服務(wù)。不過，有 一個(gè)前提是我們必須要知道的，在美國，支持NFC閃付的POS終端機(jī)僅僅20萬臺，而在中國支持NFC閃付的POS終端是美國的20倍。
無論從規(guī)模還是從環(huán)境上，移動(dòng)支付的發(fā)展?fàn)顩r都遠(yuǎn)好于美國。中國是全球最大的手機(jī)網(wǎng)民和銀行卡用戶市場，手機(jī)網(wǎng)銀代表潛在的支付用戶和支付終端，每一張 銀行卡都對應(yīng)一個(gè)支付的銀行賬戶。截止2015年，我國手機(jī)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到6.2億人；截止2015年3季度，我國銀行卡累計(jì)發(fā)行52.52億張；據(jù) CNNIC統(tǒng)計(jì)，截止2015年12月，我國手機(jī)網(wǎng)上支付用戶大3.58億人，占全部手機(jī)網(wǎng)民的57.74%。
隨著ApplePay的 入華，移動(dòng)支付的大戰(zhàn)一觸即發(fā)。除了蘋果、三星、華為以外，中興、小米也都在暗暗發(fā)力，希望盡早推出自己的移動(dòng)支付產(chǎn)品。誰將在新一輪大戰(zhàn)中勝出？三星能 否通過SamsungPay的領(lǐng)先來挽回頹勢？目前不得而知，但可以確認(rèn)的是，NFC移動(dòng)支付很可能成為2016年旗艦機(jī)型的標(biāo)配。