遠(yuǎn)程支付，指用戶與商戶不需要面對面交互，而是使用移動(dòng)終端通過無線通信網(wǎng)絡(luò)，與后臺服務(wù)器進(jìn)行交互，由服務(wù)器端完成交易處理的支付方式。本文主要介紹客戶端支付技術(shù)：

　　1.實(shí)現(xiàn)方案

　　客戶端支付是指用戶使用移動(dòng)終端，由移動(dòng)終端客戶端軟件接受用戶的支付請求，并通過移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將支付請求發(fā)送給后臺服務(wù)器，由賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移的操作，然后將操作結(jié)果通知給移動(dòng)終端和服務(wù)提供方，完成支付的業(yè)務(wù)。整個(gè)過程在線完成，不需要其他現(xiàn)場受理終端的參與。

　　客戶端支付的應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)如圖11-3所示。

　　▲圖11-3 客戶端支付的應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)圖

　　2.技術(shù)分類

　　客戶端軟件可分為瀏覽器和專用客戶端兩種，因此客戶端支付也可分為瀏覽器支付和專用客戶端支付兩種技術(shù)形態(tài)。

　　瀏覽器支付：指用戶通過移動(dòng)終端的瀏覽器連接移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，與移動(dòng)支付接入平臺和支付內(nèi)容平臺進(jìn)行交互完成支付的技術(shù)。瀏覽器支付無須安裝客戶端軟件，可通過瀏覽器或雙因子驗(yàn)證方式完成支付操作。

　　專用客戶端支付：指用戶使用專用的移動(dòng)終端客戶端軟件，連接移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，與移動(dòng)支付接入平臺和支付內(nèi)容平臺進(jìn)行交互完成支付的技術(shù)。專用客戶端支付是專門針對某類支付業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的，功能強(qiáng)大，流程靈活，用戶體驗(yàn)較好，并且可端到端加密。

　　3.典型業(yè)務(wù)

　　典型的客戶端支付業(yè)務(wù)有客戶端版手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，如招商銀行推出的客戶端版手機(jī)銀行。

　　招商銀行的用戶可在iPhone、Android等智能手機(jī)或平板電腦中下載安裝招商銀行的手機(jī)銀行客戶端，使用銀行卡或信用卡賬戶登錄后，可辦理銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、充值繳費(fèi)、申購/贖回基金及理財(cái)產(chǎn)品等多種金融應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了“移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，銀行隨身帶”。

　　▲支付應(yīng)用

　　招商銀行客戶端版手機(jī)銀行有如下功能。

　　◎ 賬戶管理：實(shí)現(xiàn)招商銀行一卡通、信用卡的賬戶余額查詢、交易記錄查詢、密碼管理、掛失、ATM/POS/網(wǎng)銀額度管理等功能。

　　◎ 卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬：實(shí)現(xiàn)用戶招商銀行注冊賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，注冊賬戶包括一卡通、信用卡、存折賬戶;實(shí)現(xiàn)招行一卡通賬戶的定期活期互轉(zhuǎn)。

　　◎ 投資管理：實(shí)現(xiàn)基金查詢、基金申購/贖回、理財(cái)專戶管理、證券行情、受托理財(cái)購買/贖回、銀證轉(zhuǎn)賬、實(shí)物黃金交易、延期黃金交易、黃金行情查詢、資金庫存持倉查詢、委托/成交查詢、黃金專戶開戶、黃金專戶轉(zhuǎn)賬、客戶信息修改、專戶密碼修改/重置、交易賬號變更等。

　　◎ 轉(zhuǎn)賬匯款：實(shí)現(xiàn)各類轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)，包括轉(zhuǎn)同城招行，轉(zhuǎn)異地招行，轉(zhuǎn)同城他行，轉(zhuǎn)異地他行，手機(jī)號轉(zhuǎn)賬、收款方信息管理、轉(zhuǎn)賬支付功能申請、交易查詢等。

　　◎ 一卡通/信用卡自助繳費(fèi)：實(shí)現(xiàn)繳手機(jī)費(fèi)、電話費(fèi)等繳費(fèi)功能。

　　◎ 外匯管理：實(shí)現(xiàn)外匯購匯、外匯結(jié)匯功能。

　　◎ 信用卡管理：實(shí)現(xiàn)信用卡額度管理、交易明細(xì)查詢、還款設(shè)置、積分管理等功能。