??? 由去年年底到今年年初，隨著中國移動重新啟動B2C小額支付，中國聯(lián)通與諾基亞的NFC手機支付" title="手機支付">手機支付項目在上海試運營，中國最大的網(wǎng)絡零售商淘寶網(wǎng)攜手支付寶共同推出“手機支付業(yè)務”這幾件事情的發(fā)生使得手機支付市場逐漸升溫，已經(jīng)成為業(yè)內(nèi)人士討論的一個熱點。?

　　截至2007年年底，中國銀聯(lián)公布的數(shù)據(jù)顯示，2007年中國手機支付定制用戶新增495萬戶，總量已經(jīng)成功突破1000萬戶，全年交易額超過108億元。雖然手機支付還未成為第三方支付的主流平臺，但是我們相信在不久的將來手機支付能夠為用戶提供更為便捷、高效、安全的后現(xiàn)代消費生活。?

　　市場潛力巨大?

　　從市場規(guī)模角度看，手機支付市場用戶潛力巨大" title="潛力巨大">潛力巨大。近年來，中國移動通信市場建設已經(jīng)初具規(guī)模，其中手機的用戶數(shù)量已經(jīng)接近6億，手機具有無線通信、短消息下行、手機上網(wǎng)等功能。而我國的金融機構" title="金融機構">金融機構發(fā)展極為迅速，發(fā)卡總量已經(jīng)超過7.6億張。?

　　對于銀行而言，中國龐大的手機用戶是一個強大的消費群體，他們當中存在著巨大的金融需求。移動通信市場的快速發(fā)展，為手機支付業(yè)務提供了廣闊的發(fā)展空間。如此巨大的手機消費群體和銀行卡持有者群體，對于通過將手機和銀行卡綁定來進行各種消費活動的手機支付來說無疑是一個巨大的奶酪。?

　　從用戶需求角度來看，手機支付將成為用戶生活的一種需要。用戶一直都希望尋找一種安全、方便、快捷的支付方式。從古代的以物易物到金屬貨幣，從近代的硬幣到紙幣，從現(xiàn)代的紙幣到如今的信用卡，哪種能夠為用戶提供更便捷的服務，哪種就將成為時代的選擇。?

　　手機支付區(qū)別于信用卡支付具有幾個顯著的特點。目前，銀行卡的用戶必須通過商家POS(銀行卡消費終端)機進行消費。而對于手機支付來說，只要手機信號覆蓋的區(qū)域，就可以隨時通過手機網(wǎng)絡進行消費。?

　　現(xiàn)有銀行卡支付需要依靠各種金融設備實現(xiàn)不同的消費需求(POS機、網(wǎng)絡計算機等)。手機支付僅需要依靠用戶隨身攜帶的手機即可實現(xiàn)消費需求，充分體現(xiàn)了用戶在消費過程中的自主性和便捷性。?

　　現(xiàn)有的銀行卡支付需要各種途徑來實現(xiàn)，其中難以避免因多終端操作而導致信息丟失、誤操作等不安全因素的出現(xiàn)。手機支付采用手機作為唯一的輸出輸入終端，為用戶的操作提供了更方便、快捷、安全的方式。?

　　融合促進發(fā)展?

　　從未來發(fā)展看，手機支付將成為產(chǎn)業(yè)融合的產(chǎn)物。當前信息通信產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最大熱點之一就是產(chǎn)業(yè)融合，隨著3G業(yè)務的不斷創(chuàng)新，手機產(chǎn)業(yè)的融合是3G業(yè)務創(chuàng)新的一個最主要類型。隨著當前全社會信息化程度的不斷提升，移動通信也在更迅速和更深入地滲透到各行各業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營中去。?

　　目前手機的產(chǎn)業(yè)融合已經(jīng)催生出了諸多熱點業(yè)務，而手機支付就是這類融合業(yè)務之中特點最為突出的一個。?

　　由于各個行業(yè)的局限及核心優(yōu)勢各有不同，中國的手機支付領域離開任何一個環(huán)節(jié)都無法實現(xiàn)。由于中國國情的現(xiàn)狀，可以看出當前最為適合中國手機支付領域的發(fā)展模式應為以金融機構與移動運營商" title="移動運營商">移動運營商的強強聯(lián)手為主，第三方支付服務提供商協(xié)調(diào)支持為輔，利用全面融合的模式，充分利用各個層面的" title="面的">面的資源，實現(xiàn)資源共享，最終達到共贏的效果。?

　　成熟尚待時日?

??? 從當前手機支付的現(xiàn)狀來看，未來發(fā)展還是一個長期的過程。當下首先要說的就是中國移動推出的“手機錢包”與中國聯(lián)通推出的“手機銀行”業(yè)務。運營商推出的這些看似方便快捷的支付方式，由于存在著一些制約因素，很難成為主流的支付方式。?

　　首先，現(xiàn)有的手機支付安全問題尚待解決，用戶在心理上還存在一定的安全憂慮。由于移動設備畢竟存在一定的監(jiān)控問題，所以如何杜絕人為惡意這一支付過程中的最大弊端成為一個很重要的問題。手機支付是由運營商、銀行等三方面的交叉合作而實現(xiàn)的。在用戶的交易過程中，如果一旦因為手機支付錯誤或安全性問題導致收費企業(yè)未收到款項但手機用戶確實已經(jīng)支付的問題，其責任該歸合作三方的哪一方承擔？會不會出現(xiàn)相互推諉、各不認賬的情況？這些問題都是手機支付必須要考慮的。?

　　其次，銀行卡支付方式的快速興起對于手機支付來說正是一個很好的例證。手機支付的推廣是否成功完全取決于對手機用戶支付習慣的引導和轉變。但是，支付觀念的轉變并非一朝一夕能夠完成，而將是一項系統(tǒng)化的推進工作。在手機支付業(yè)務的具體推廣和引導過程中，用戶支付觀念的轉變尚有賴于運營商和金融機構等多方企業(yè)的共同努力。?

　　再次，從手機支付的多種表現(xiàn)形式來看，實現(xiàn)手機支付的合作多屬于三方合作，即移動運營商、金融機構和零售企業(yè)的合作；移動運營商、金融機構和用戶日常繳費單位的合作，以及與網(wǎng)上購物商城的合作、與物流配送企業(yè)的合作等。在三方的合作過程中，移動運營商和終端交易企業(yè)應是關聯(lián)密切且最難以協(xié)調(diào)和達成一致的一對。而以中國銀聯(lián)為代表的金融機構，只要滿足它們的利益和原則，金融機構通常不會給運營商設置障礙，金融機構多數(shù)都會樂于支持這種銀行卡派生出的新的支付方式。?

　　由于手機的獨特性，手機支付還存在著交易速度、手續(xù)費用、管理與服務等很多方面的問題，只有將現(xiàn)有這些方面的問題全部解決，才不會阻礙手機支付的全面普及。?

　　筆者認為，雖然現(xiàn)在手機支付市場空間潛力巨大，但是它的交易量與網(wǎng)上支付比較起來還是有非常大的差距的，網(wǎng)上支付在近幾年內(nèi)還會是最為主流的支付方式，手機支付想成為支付領域的主角，在有些方面還需要進一步加強。?

　　首先，實現(xiàn)手機用戶的實名制，可以大大促進移動支付的發(fā)展。?

　　由于目前我國多數(shù)手機用戶均為非實名用戶，所以很難建立系統(tǒng)的個人信用體系，這樣對于移動運營商而言存在很大不安全的因素。由于手機支付技術和平臺尚不成熟，如何為用戶提供真正的無縫全覆蓋電子商務功能，將成為未來一段時間需要改進的方面。?