近日，中國人民銀行會同市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）?！兑?guī)劃》明確七個方面的重點。一是標準化輔助現(xiàn)代金融管理。完善金融風險防控標準，健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，推進金融消費者保護標準建設，加強標準對金融監(jiān)管的支持。二是標準化助力健全金融市場體系。完善金融基礎設施標準，深入推進證券期貨標準建設，加大黃金市場標準供給，拓展升級保險市場標準。三是標準化支撐金融產品和服務創(chuàng)新。加快完善綠色金融標準體系，有效推進普惠金融標準建設，加強產業(yè)鏈供應鏈金融標準保障。四是標準化引領金融業(yè)數字生態(tài)建設。穩(wěn)步推進金融科技標準建設，系統(tǒng)完善金融數據要素標準，健全金融信息基礎設施標準，強化金融網絡安全標準防護，推進金融業(yè)信息化核心技術安全可控標準建設。五是深化金融標準化高水平開放。加快先進金融國際標準轉化應用，積極參與金融國際標準化活動。六是推動金融標準化改革創(chuàng)新。優(yōu)化金融標準供給結構，強化金融標準實施應用，培育金融標準化服務業(yè)，推動金融標準檢測認證協(xié)同發(fā)展。七是夯實金融標準化發(fā)展基礎。優(yōu)化金融標準化運行機制，提升金融機構標準化能力，推動金融標準化工作數字化轉型，加強金融標準化人才隊伍建設。

　　值得關注的是，《規(guī)劃》要求“推進金融業(yè)信息化核心技術安全可控標準建設”。明確提出，系統(tǒng)推進金融信息技術創(chuàng)新業(yè)務約束、技術接口、適配驗證、研發(fā)測試、成熟度評估等標準體系建設。制定核心業(yè)務系統(tǒng)、金融機具技術要求等標準，為金融機構及相關機構提供操作指導。加快基礎軟硬件相關標準研制與實施。制定研發(fā)測試類標準，服務系統(tǒng)開發(fā)設計和系統(tǒng)測試。制定評估模型管理、評估方法管理、評估報告管理等成熟度評價標準。針對服務器端與終端有關技術，制定具有安全可控能力的信息技術規(guī)范，支持構建分布式和集中式并存的雙核架構格局。

　　以下為規(guī)劃全文：

　　中國人民銀行 市場監(jiān)管總局 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會

　　關于印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》的通知

　　為做好“十四五"時期金融標準化工作,現(xiàn)將《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。

　　中國人民銀行

　　市場監(jiān)管總局

　　銀保監(jiān)會

　　證監(jiān)會

　　2021年11月25日

　　金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃

　　2022年1月

　　序  言

　　“十三五”時期，我國金融標準化事業(yè)取得突出成績，有力支撐了金融業(yè)高質量發(fā)展，為金融服務社會主義市場經濟提供了強大動力。國家標準?；A、行業(yè)標準強支撐、團標企標促發(fā)展的新型金融標準體系基本健全，標準對金融功能全覆蓋的格局基本形成，我國金融標準化事業(yè)站在了新的歷史起點。

　　“十四五”時期是我國全面建成小康社會、實現(xiàn)第一個百年奮斗目標之后，乘勢而上開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程、向第二個百年奮斗目標進軍的第一個五年?！吨腥A人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》提出深化金融供給側結構性改革、實施金融安全戰(zhàn)略，《國家標準化發(fā)展綱要》提出優(yōu)化標準化治理結構、增強標準化治理效能、提升標準國際化水平、加快構建推動高質量發(fā)展的標準體系，為金融標準化發(fā)展指明新方向、提出新任務。

　　金融標準是金融領域需要統(tǒng)一的技術要求，為金融活動提供規(guī)則、指引。金融標準化工作要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以支撐金融業(yè)高質量發(fā)展為主題，抓住重點、守住底線、敢于擔當，更好發(fā)揮標準化在推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的基礎性、引領性作用，強化標準化對建設高標準金融市場體系、促進高水平金融市場開放的支撐，為金融更好服務新發(fā)展格局建設作出積極貢獻。

　　為貫徹落實《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》《國家標準化發(fā)展綱要》精神，統(tǒng)籌推進“十四五”時期金融標準化發(fā)展，制定本規(guī)劃。

　　一、現(xiàn)狀與形勢

　?。ㄒ唬┌l(fā)展現(xiàn)狀。

　　“十三五”時期，《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》（銀發(fā)〔2017〕115號文印發(fā)）目標任務有效完成。政府部門發(fā)布金融國家標準和行業(yè)標準137項，市場自主公開金融團體標準47項、企業(yè)標準4307項，標準化在金融服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革中的作用愈發(fā)凸顯。

　　1.標準在金融治理中的基礎性制度地位基本確立。以標準化增強金融治理效能成為金融業(yè)重要共識和金融管理部門優(yōu)先選項?！吨袊嗣胥y行金融消費者權益保護實施辦法》（中國人民銀行令〔2020〕第5號發(fā)布）要求銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構披露金融產品或者服務所執(zhí)行的標準，初步構建“政策+標準”聯(lián)動機制。金融業(yè)首項強制性國家標準《人民幣現(xiàn)金機具鑒別能力技術規(guī)范》（GB 40560-2021）發(fā)布，進一步豐富金融治理制度體系。存貸款分類及編碼標準廣泛應用，金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎標準體系不斷完善。圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、大數據、云計算、移動金融等領域加大標準供給，切實提升金融科技風險防范水平。金融數據安全分級、個人金融信息保護等數據安全標準及時發(fā)布，促進金融業(yè)數據業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。互聯(lián)網金融、大數據風控、智能網點服務等領域發(fā)布的一批團體標準，成為引領金融行業(yè)自律的重要規(guī)則補充。金融機構建立完善企業(yè)標準體系的意識和能力明顯增強，企業(yè)標準成為金融機構內部治理的重要制度基礎。

　　2.“金融標準、為民利企”價值效應全面顯現(xiàn)。圍繞提升人民群眾金融服務體驗、優(yōu)化金融機構營商環(huán)境、營造良好金融生態(tài)，金融標準支撐保障作用明顯增強。商業(yè)銀行擔保物等產品服務標準明顯提升金融市場產品與服務品質。不宜流通人民幣等貨幣金銀標準凈化貨幣流通環(huán)境，讓老百姓“用干凈錢、用放心錢”。金融消費者投訴統(tǒng)計等消費者保護標準有效提升消費者滿意度。金融機構環(huán)境信息披露等首批綠色金融標準先行先試，引導金融服務經濟綠色低碳轉型。網上銀行系統(tǒng)等標準支撐開展金融線上服務，有效滿足新冠肺炎疫情期間人民群眾的金融服務需求。

　　3.金融標準應用實施的方式手段不斷創(chuàng)新。堅持創(chuàng)新發(fā)展理念，以多元化舉措提升金融標準的經濟效益和社會效益。每年全國“質量月”期間，在金融領域廣泛開展標準化普及宣傳，營造金融標準化良好社會氛圍。通過金融領域企業(yè)標準領跑者活動，推動2600余家機構主動公開所執(zhí)行標準，市場主體創(chuàng)新活力和競爭力顯著提升。在重慶市、浙江省開展金融標準創(chuàng)新建設試點，圍繞綠色金融、普惠金融、金融科技等領域，形成可復制可推廣的經驗。探索“金融標準+扶貧”模式，以銀行營業(yè)網點服務和農村普惠金融服務點標準助力提升農村地區(qū)金融服務水平。深化“金融標準+檢測認證”，金融科技產品納入國家統(tǒng)一推行的認證體系，助力金融科技安全與質量管理。

　　4.金融標準化雙向開放取得重要突破。金融國際標準引進力度加大。全球法人識別編碼（LEI）實施成效顯著，應用實施路線圖和多項應用規(guī)則相繼發(fā)布，我國企業(yè)持碼量大幅提升，更好地滿足跨境貿易和交易需求。金融業(yè)通用報文方案等國際標準及時轉化為國家標準。金融國際標準化參與度明顯提升。中國專家在移動支付、區(qū)塊鏈、可持續(xù)金融等領域國際標準研制中發(fā)揮引領性作用，牽頭制定的銀行產品服務描述規(guī)范、第三方支付服務信息系統(tǒng)安全目的等國際標準正式發(fā)布。與老撾、緬甸、越南、白俄羅斯、哈薩克斯坦、蒙古國等“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的金融標準化交流持續(xù)深入，推動銀行營業(yè)網點服務國家標準轉化為多語種外文版和區(qū)域性金融協(xié)會標準，支持“一帶一路”沿線國家和地區(qū)普惠金融發(fā)展。

　　5.金融標準化基礎建設和發(fā)展能力明顯增強。由金融管理部門領導的金融標準化統(tǒng)籌協(xié)調機制更加權威高效，金融標準化制度體系和工作機制進一步完善。在全國金融標準化技術委員會框架下，互聯(lián)網金融、綠色金融、法定數字貨幣、金融IT基礎設施、金融數據、金融信息技術創(chuàng)新等六個標準專項工作組相繼成立，重點領域、新興領域標準化布局進一步優(yōu)化。金融標準全文公開平臺、金融標準制修訂工作平臺相繼上線運行，金融標準獲取渠道逐步豐富、金融標準服務能力顯著提升。建立金融標準化重點研究課題機制，強化金融標準化理論與實踐支撐。金融標準化專業(yè)研究機構、金融科技認證和測評中心成立，推動標準、檢測、認證協(xié)調發(fā)展。

　　總體看，“十三五”時期我國金融標準化取得突出成績，但是還存在諸多不足。金融標準體系發(fā)展不均衡不充分，市場自主制定標準有待進一步規(guī)范，標準數字化轉型緩慢，專業(yè)研究機構數量和能力不足，復合型人才短缺。“十四五”時期，金融標準化工作應抓住機遇、應對挑戰(zhàn)，不斷改革創(chuàng)新、奮勇前進，加快構建中國特色的金融標準化發(fā)展新格局。

　?。ǘ┟媾R形勢。

　　“十四五”時期是我國開啟全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程的第一個五年。隨著金融供給側結構性改革不斷深化，具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系不斷健全，標準化更加有效推動國家綜合競爭力提升、促進經濟社會高質量發(fā)展，金融標準化迎來重要戰(zhàn)略機遇期。金融標準化工作要主動作為、靠前作為，服務國家發(fā)展戰(zhàn)略、滿足金融發(fā)展需求、兼顧國際發(fā)展態(tài)勢，在新的歷史起點上實現(xiàn)新的突破。

　　1.新發(fā)展格局提出新要求。當前，國際環(huán)境日趨復雜，不穩(wěn)定性不確定性明顯增加，黨中央提出加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。一方面，金融業(yè)加快構建有效支持實體經濟的體制機制，創(chuàng)新直達實體經濟的金融產品和服務，完善金融支持創(chuàng)新體系，為發(fā)展“內循環(huán)”提供強有力的金融支撐。金融標準化要發(fā)揮基礎性、引領性作用，助推金融供給側結構性改革，落實國家金融安全戰(zhàn)略。另一方面，金融業(yè)將繼續(xù)實施高水平開放，支持全球有效配置資源，為重點領域和關鍵環(huán)節(jié)提供高水平的金融支持。金融標準化要把握制度型開放新機遇，發(fā)揮好橋梁和紐帶作用，助力我國金融市場與國際規(guī)則對接，提高開放條件下金融風險防控和應對能力，更好服務新發(fā)展格局。

　　2.金融業(yè)高質量發(fā)展提出新目標。當前，我國金融有效供給尚顯不足，金融脫實向虛傾向仍然存在，金融體系風險總體可控，但仍然處于風險易發(fā)多發(fā)期。新時代推動金融業(yè)高質量發(fā)展，要以服務實體經濟為本，推動金融服務結構和質量轉變，同時健全風險全覆蓋監(jiān)管框架，避免形成系統(tǒng)性風險，實現(xiàn)經濟和金融之間的良性循環(huán)。這要求進一步強化金融標準的基礎性制度作用，一方面找準金融服務重點，以標準強化金融服務功能，助推更高質量更有效率的金融服務。另一方面深化標準在金融業(yè)監(jiān)管中的作用，筑牢金融業(yè)健康發(fā)展的技術支撐，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。

　　3.金融業(yè)數字化轉型提出新重點。當前，金融科技迅猛發(fā)展，金融數字化轉型向更深層次推進，以金融大數據為基礎，金融服務與經濟運行有效鏈接，場景化、個性化、智能化的高效金融服務不斷涌現(xiàn)。與此同時，數字化時代所具有的開放性和互動性，使得金融領域更容易產生業(yè)務、技術、數據、網絡等多重風險的疊加。金融標準化工作要更有效地適應金融數字化轉型發(fā)展，在數字時代發(fā)揮基礎性、引領性作用，助力打造風險可控的數字時代金融服務。與此同時，金融標準化自身也要加速數字化變革，更加敏捷智能地適應金融業(yè)發(fā)展需求。

　　4.碳達峰碳中和目標提出新任務。完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，實現(xiàn)碳達峰碳中和，是黨中央作出的重大戰(zhàn)略決策。今后一段時間，做好綠色金融頂層設計和規(guī)劃，完善綠色金融政策框架和激勵約束機制，發(fā)揮金融支持綠色發(fā)展的功能，將成為金融業(yè)重點工作。標準是綠色金融可持續(xù)發(fā)展的重要支柱，要遵循“國內統(tǒng)一、國際接軌”原則，建立健全一套嚴格、明確、細致、可操作的標準。在統(tǒng)一標準下互動、決策、監(jiān)督、披露、統(tǒng)計和評估，規(guī)范綠色金融業(yè)務，促進綠色金融實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)性，研究制定轉型金融標準，推動經濟社會綠色發(fā)展和低碳轉型。

　　二、基本要求

　?。ㄒ唬┲笇枷?。

　　以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆歷次全會精神，堅持以人民為中心，堅定不移貫徹新發(fā)展理念，以支撐金融業(yè)高質量發(fā)展為主題，以深化金融供給側結構性改革為主線，以維護國家金融安全為底線，落實國家標準化發(fā)展綱要，不斷完善新型金融標準體系，建立健全法規(guī)、政策、標準相協(xié)調的實施機制，提升實質性參與國際標準化活動能力，推動標準化與金融科技、綠色金融、普惠金融、法定數字貨幣、供應鏈金融、科技金融、農村金融、信用體系、數字化轉型、監(jiān)管科技、信息化核心技術安全可控等重點領域深度融合，支持健全現(xiàn)代金融體系，融入和服務以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。

　?。ǘ┗驹瓌t。

　　1.堅持以人民為中心。堅持人民主體地位，堅持共同富裕方向，始終把為人民服務作為金融標準化工作的出發(fā)點和落腳點，堅持“金融標準、為民利企”發(fā)展理念，維護人民根本利益，為切實提升人民群眾的獲得感、幸福感和安全感而奮斗。

　　2.堅持新發(fā)展理念。把新發(fā)展理念完整、準確、全面貫穿金融標準化事業(yè)發(fā)展全過程和各領域，努力推動金融標準化事業(yè)與經濟金融各領域融合，支撐金融業(yè)實現(xiàn)更高質量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展。

　　3.堅持服務新發(fā)展格局。不斷健全適應新形勢下金融業(yè)發(fā)展水平的新型標準體系，滿足重點領域和關鍵環(huán)節(jié)標準需求，形成交流互鑒、開放包容、互聯(lián)互通、成果共享的金融標準化發(fā)展格局。

　　4.堅持高質量發(fā)展。提高金融標準有效供給水平，強化標準、檢測、認證等質量基礎設施支撐，推動我國金融標準與國際先進標準對接，提升金融產品和服務品質，以高標準引領金融業(yè)高質量發(fā)展。

　　5.堅持系統(tǒng)觀念。加強前瞻性思考、全局性謀劃、戰(zhàn)略性布局、整體性推進，強化市場化法治化國際化思維，統(tǒng)籌好標準服務金融發(fā)展與保障金融安全兩個重點，利用好國內與國際標準化兩種資源，處理好政府標準與市場標準兩者關系，助力防范化解金融風險。

　?。ㄈ┲饕繕?。

　　展望2035年，科學適用、結構合理、開放兼容、國際接軌的金融標準體系更加健全，市場驅動、政府引導、企業(yè)為主、社會參與、開放融合的金融標準化工作格局全面形成，知標準、守標準、用標準成為金融業(yè)廣泛共識，全社會對金融標準化認識達到新高度，標準化成為支撐金融業(yè)高質量發(fā)展的重要力量。

　　到2025年，與現(xiàn)代金融體系建設相適應的標準體系基本建成，標準與金融監(jiān)管、金融市場、金融服務深度融合，金融標準化的經濟效益、社會效益、質量效益和生態(tài)效益充分顯現(xiàn)，標準化支撐金融業(yè)高質量發(fā)展的地位和作用更加凸顯。

　　1.金融標準供給體系持續(xù)優(yōu)化。國家標準、行業(yè)標準定位更加精準、有效供給持續(xù)擴大，團體標準創(chuàng)新引領和規(guī)范發(fā)展水平進一步提升，金融機構企業(yè)標準化建設成效顯著增強，政府頒布標準與市場自主制定標準結構更加優(yōu)化，金融標準供給由政府主導向政府與市場并重轉變。

　　2.金融標準化發(fā)展水平大幅提升。金融標準與法規(guī)政策協(xié)同性增強，全行業(yè)標準化意識明顯提高，金融標準成為包容審慎監(jiān)管的重要手段，在政府監(jiān)管、行業(yè)自律、企業(yè)自治和社會多元共治中發(fā)揮更大作用，金融標準化發(fā)展由數量規(guī)模型向質量效益型轉變。

　　3.金融標準化開放程度顯著增強。金融標準化國際合作深入拓展，中外金融標準體系逐步融合發(fā)展，金融標準聯(lián)通共建“一帶一路”更有成效，重點領域國際標準轉化的全面性和及時性明顯提高，國家標準、行業(yè)標準與國際標準關鍵技術指標的一致性程度大幅提升，金融標準化工作由國內驅動向國內國際相互促進轉變。

　　4.金融標準化發(fā)展基礎更加牢固。依托數字技術的新型金融標準化管理機制基本建立，標準數字化程度不斷提高，標準化工作效能顯著提升，金融機構設立標準化部門或專職崗位的比例明顯增加，標準化工作能力大幅提高，金融業(yè)國家技術標準創(chuàng)新基地、質量標準實驗室和標準化服務機構建成并發(fā)揮效能，金融標準化服務業(yè)逐步興起。

　　表  “十四五”時期金融標準化發(fā)展主要指標

　　注：〔〕內為五年累計數，其余為歷史累計數；-表示統(tǒng)計數據不詳。

　　三、標準化輔助現(xiàn)代金融管理

　?。ㄒ唬┩晟平鹑陲L險防控標準。

　　完善金融風險監(jiān)測和預警標準，提升金融風險防控水平。制定互聯(lián)網保險、信托、存貸款等產品服務標準，助力鞏固互聯(lián)網金融風險整治成果。強化對小額貸款、融資擔保、區(qū)域性股權市場、典當行、融資租賃、商業(yè)保理、地方資產管理等金融業(yè)態(tài)監(jiān)管的標準化支撐。探索研制不良資產分層分級信息披露標準，提高交易信息透明度。加快推進反洗錢數據標準制定，支撐數字化時代反洗錢履職轉型。

　　（二）健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準。

　　從金融機構、金融工具、金融交易對手方所屬經濟部門、金融基礎設施等基礎統(tǒng)計要素的定義、口徑、分類等規(guī)則出發(fā)，以明確創(chuàng)新型機構、產品的類別歸屬為契機，進一步推進金融統(tǒng)計基礎標準實施。研究推進行業(yè)統(tǒng)計標準與基礎統(tǒng)計標準協(xié)調對標。

　　（三）推進金融消費者保護標準建設。

　　加強金融機構、非銀行支付機構和互聯(lián)網金融平臺的產品與服務信息披露標準制定，推動將明示貸款年化利率納入金融標準，保障金融消費者知情權。針對互聯(lián)網平臺涉及的金融業(yè)務，制定標準合同指引。完善金融消費者個人金融信息保護標準體系。繼續(xù)推進金融消費者投訴分類和處理指引標準建設，建立完善促進金融糾紛多元化解決的標準，助力健全金融消費者權益保護工作機制。

　　（四）加強標準對金融監(jiān)管的支持。

　　完善金融監(jiān)管數據標準，支持各類基礎設施及監(jiān)管平臺業(yè)務流程互聯(lián)互通和數據共享。制定大數據、云計算等技術在實時監(jiān)管數據采集、計算、分析中的應用標準，支持提升對市場風險的監(jiān)測和異常交易行為的識別能力。探索機器學習、數據挖掘等人工智能技術在監(jiān)管中的應用標準，促進監(jiān)管模式創(chuàng)新。研制金融創(chuàng)新風險評估標準，支持建立創(chuàng)新產品糾偏和暫停機制。

　　四、標準化助力健全金融市場體系

　?。ㄒ唬┩晟平鹑诨A設施標準。

　　全面開展人民幣跨境支付清算產品服務、清算結算處理、業(yè)務運營和技術服務等方面標準建設，加強對人民幣跨境支付系統(tǒng)建設的支撐。制定金融市場交易報告數據要素標準。制定銀行間市場交易及交易后數據標準，支持銀行間市場數據治理。制定金融市場軟件構件等標準，促進加強金融市場交易基礎設施建設。推進金融市場基礎要素標準化。推進倉單質押登記系統(tǒng)數據標準建設。建立健全征信標準體系，加強信用信息歸集、共享、公開和應用標準建設。研制征信鏈相關標準規(guī)范。推進征信基礎數據標準化建設，提高征信數據質量。加強信用評級標準體系建設，為引導評級回歸服務投資人識別和預警信用風險本源提供支撐。研制區(qū)域性股權市場等場外市場區(qū)塊鏈相關標準，促進場外市場業(yè)務模式創(chuàng)新。

　?。ǘ┥钊胪七M證券期貨標準建設。

　　大力推進資本市場基礎數據標準和監(jiān)管數據標準制定，研究構建資本市場數據標準體系，提升證券期貨業(yè)數據治理水平。有序推動資本市場投資者保護和統(tǒng)計業(yè)務相關標準制定。推動金融資產證券化標準制定。持續(xù)推進證券、基金、期貨業(yè)務服務及信息披露標準制定，加快推進信息交換、信息安全、技術管理等信息技術相關標準制定，完善證券期貨業(yè)通用基礎類標準。全面推動證券期貨業(yè)各領域標準高質量發(fā)展，實現(xiàn)標準供給充足、適用性強，有力支撐資本市場數字化轉型。

　?。ㄈ┘哟簏S金市場標準供給。

　　完善“上海金”交割標準體系，制定1公斤金錠“上海金”標準，促進形成黃金交割質量要求和負責任交割體系。以“上海金”集中定價和集合競價機制為基準，建立黃金市場價格標準體系。

　?。ㄋ模┩卣股壉ｋU市場標準。

　　聚焦?jié)M足消費者需求與服務社會民生,重點加快保險產品、保險資產管理產品與服務、保險管理標準研制。加強保險科技標準供給，支持新技術在保險行業(yè)規(guī)范應用。圍繞人身保險方面，制定商業(yè)醫(yī)療、長期護理、養(yǎng)老服務、健康管理等方面標準，支撐發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。圍繞財產保險方面，推動機動車輛保險等領域標準制定。探索巨災保險標準化建設。制定保險公司和保險中介機構業(yè)務信息交互標準。加大與交通地理、醫(yī)療衛(wèi)生、社保等領域標準化交流合作力度，促進跨行業(yè)融合標準發(fā)展。

　　五、標準化支撐金融產品和服務創(chuàng)新

　?。ㄒ唬┘涌焱晟凭G色金融標準體系。

　　統(tǒng)一綠色債券標準，制定綠色債券募集資金用途、環(huán)境信息披露和相關監(jiān)管標準，完善綠色債券評估認證標準。不斷豐富綠色金融產品與服務標準。支持建立綠色項目庫標準，為綠色金融與綠色低碳項目高效對接提供平臺。加快制定上市公司、發(fā)債企業(yè)環(huán)境信息披露標準。研究制定并推廣金融機構碳排放核算標準。建立環(huán)境、社會和治理（ESG）評價標準體系。建立可衡量碳減排效果的貸款統(tǒng)計標準，完善綠色低碳產業(yè)貸款統(tǒng)計標準，協(xié)同構建全面反映金融支持生態(tài)文明建設成效的綠色金融統(tǒng)計體系。探索制定碳金融產品相關標準，助力金融支持碳市場建設。加快研究制定轉型金融標準。持續(xù)推動國內外綠色金融標準趨同，支持綠色金融市場雙向開放。

　?。ǘ┯行七M普惠金融標準建設。

　　推廣“金融標準+鄉(xiāng)村振興”工作模式，以標準助推農村金融服務體系建設。加強農村金融基礎設施標準體系建設，支持營造良好的農村金融生態(tài)環(huán)境。制定農戶信用信息等業(yè)務標準，助推農村普惠金融產品和服務方式創(chuàng)新。推進數字普惠金融產品和服務標準建設，加強數字技術在普惠金融領域的標準化應用。開展養(yǎng)老金融等重點民生領域普惠金融標準建設。探索建立普惠金融高質量發(fā)展評價標準。實施手機銀行、網上銀行、移動金融APP等線上服務適老化改造和銀行營業(yè)網點等線下服務無障礙標準，助力彌合“數字鴻溝”。加快制定金融業(yè)生僻字處理標準。

　?。ㄈ┘訌姰a業(yè)鏈供應鏈金融標準保障。

　　推動供應鏈交易數據與金融機構共享的流程、接口、使用、安全等數字信息管理技術標準建設。加強統(tǒng)一的動產和權利擔保登記公示系統(tǒng)的數字化和要素標準建設，支持金融機構通過接口方式批量辦理查詢和登記，提高登記公示辦理效率。制定銀行間電子認證互通互認等標準，助推提升供應鏈融資結算線上化和數字化水平。研制科技金融產品標準，助力完善金融支持創(chuàng)新體系。

　　六、標準化引領金融業(yè)數字生態(tài)建設

　?。ㄒ唬┓€(wěn)步推進金融科技標準建設。

　　加強云計算、區(qū)塊鏈、大數據、人工智能、生物識別、物聯(lián)網等標準研制和有效應用，引領金融科技規(guī)范健康發(fā)展。深入實施金融科技發(fā)展指標評價標準，為自律組織實時發(fā)布發(fā)展指數提供支撐。推動金融領域科技倫理治理標準體系建設。加快實施函證數據標準，促進函證數字化穩(wěn)步發(fā)展。堅持金融業(yè)務與非金融業(yè)務嚴格隔離，厘清科技服務與金融業(yè)務邊界，防范借科技名義違法違規(guī)從事金融業(yè)務。

　?。ǘ┫到y(tǒng)完善金融數據要素標準。

　　統(tǒng)籌金融數據開發(fā)利用、公共安全、商業(yè)秘密和個人隱私保護，加快完善金融數據資源產權、交易流通、跨境傳輸和安全保護等標準規(guī)范。完善金融大數據標準體系，探索制定金融大數據采集、清洗、存儲、挖掘、分析、可視化算法等技術創(chuàng)新配套標準。制定金融數據質量、脫敏、分級分類等標準。制定金融數據應用建模、元數據、算法評價等標準。制定銀行業(yè)客戶交互行為數據采集等業(yè)務數據標準。

　　（三）健全金融信息基礎設施標準。

　　統(tǒng)籌金融數據中心標準體系建設，制定數據中心災備體系標準，規(guī)范綠色節(jié)能、智能運維等技術在金融業(yè)標準化應用，支持金融業(yè)形成布局合理、安全可靠、綠色智能的數據中心體系。制定互聯(lián)網協(xié)議第六版（IPv6）應用推廣、檢測評價等配套標準，加快軟件定義網絡（SDN）和網絡功能虛擬化（NFV）技術應用標準研制，探索量子通信、零信任網絡、無損網絡等新技術應用標準，穩(wěn)妥提升網絡基礎設施自動化、虛擬化、智能化水平。健全金融云平臺標準體系，制定金融業(yè)上云指引，賦能中小金融機構信息基礎設施集約綠色發(fā)展。研究構建金融業(yè)信息基礎設施運行指標體系。研究制定物聯(lián)網軟硬件、系統(tǒng)中間件、數據管理在人民幣印制生產等環(huán)節(jié)中的應用標準。

　?。ㄋ模娀鹑诰W絡安全標準防護。

　　健全金融業(yè)網絡安全與數據安全標準體系。建立健全金融業(yè)關鍵信息基礎設施保護標準體系，支持提升安全防護能力。加強金融網絡安全能力評估、風險排查、安全防御、漏洞管理等標準建設，助力提升網絡安全威脅發(fā)現(xiàn)、監(jiān)測預警、應急處置、攻擊溯源能力。推動金融信息科技外包服務評價、金融機構安全運營中心建設、金融數據分級、生命周期安全與評估、商用密碼應用等標準供給與實施。

　?。ㄎ澹┩七M金融業(yè)信息化核心技術安全可控標準建設。

　　系統(tǒng)推進金融信息技術創(chuàng)新業(yè)務約束、技術接口、適配驗證、研發(fā)測試、成熟度評估等標準體系建設。制定核心業(yè)務系統(tǒng)、金融機具技術要求等標準，為金融機構及相關機構提供操作指導。加快基礎軟硬件相關標準研制與實施。制定研發(fā)測試類標準，服務系統(tǒng)開發(fā)設計和系統(tǒng)測試。制定評估模型管理、評估方法管理、評估報告管理等成熟度評價標準。針對服務器端與終端有關技術，制定具有安全可控能力的信息技術規(guī)范，支持構建分布式和集中式并存的雙核架構格局。

　?。┓€(wěn)妥推進法定數字貨幣標準研制。

　　綜合考量安全可信基礎設施、發(fā)行系統(tǒng)與存儲系統(tǒng)、登記中心、支付交易通信模塊、終端應用等，探索建立完善法定數字貨幣基礎架構標準。研究制定法定數字貨幣信息安全標準，保障流通過程中的可存儲性、不可偽造性、不可重復交易性、不可抵賴性。研究制定法定數字貨幣業(yè)務和應用標準，確立發(fā)行、流通和回籠各環(huán)節(jié)的標準化流程。研究制定法定數字貨幣技術標準，助力提升法定數字貨幣技術安全性、先進性。研究制定法定數字貨幣基礎數據元標準，提高數據規(guī)范性。研究制定法定數字貨幣終端技術標準，促進完善終端受理環(huán)境。研究制定法定數字貨幣評估檢測標準，規(guī)范各相關系統(tǒng)與產品的檢測指標。

　　七、深化金融標準化高水平開放

　?。ㄒ唬┘涌煜冗M金融國際標準轉化應用。

　　持續(xù)開展重點領域金融標準比對分析，積極采用國際標準，加快唯一產品識別碼（UPI）、唯一交易識別碼（UTI）、關鍵數據要素（CDE）、證券金融工具等先進適用國際標準的轉化應用。探索同步推進國際標準研制與國內采標，提高國際標準轉化的質量與效率。加快中國金融業(yè)通用報文庫建設，加強報文庫在國內的應用推廣及與國際標準化組織發(fā)布的金融業(yè)通用報文方案的銜接。大力推動全球法人識別編碼在金融風險監(jiān)測以及跨境法人數字化身份識別、跨境支付等跨境交易場景中的應用，做好與統(tǒng)一社會信用代碼的協(xié)調銜接。建設跨境法人信息服務和數字認證平臺，提升可持續(xù)運營水平。推動全球法人識別編碼與數字證書、可驗證憑證的融合應用及生態(tài)系統(tǒng)建設，加強對數字業(yè)務的支撐。

　?。ǘ┓e極參與金融國際標準化活動。

　　構建多維度、多領域、多渠道參與金融國際標準化活動的工作格局。持續(xù)推進我國牽頭的國際標準研制，繼續(xù)在重點領域國際標準研制中發(fā)揮建設性作用。深入參與國際衍生品編碼治理，促進我國金融市場交易報告數據要素標準與國際接軌。加強跨境支付標準國際交流與合作。鼓勵金融機構、社會團體、科研機構等積極參與金融國際標準制定。加強與國際標準組織、區(qū)域標準組織和相關國家的交流。

　?。ㄈ┕步ā耙粠б宦贰苯鹑跇藴驶献骶W絡。

　　積極推進與共建“一帶一路”國家和地區(qū)在金融標準化領域的對接合作。進一步開展我國優(yōu)勢特色領域金融標準外文版制定，面向“一帶一路”沿線國家和地區(qū)提供金融標準宣傳、解讀、咨詢等服務，推進標準信息共享，發(fā)展互利共贏的金融標準化合作伙伴關系。推廣我國優(yōu)秀金融標準實施案例，形成中國金融標準化最佳實踐，為“一帶一路”沿線國家和地區(qū)提供參考，助力金融基礎設施互聯(lián)互通。

　　八、推動金融標準化改革創(chuàng)新

　?。ㄒ唬﹥?yōu)化金融標準供給結構。

　　充分釋放市場主體金融標準化活力，優(yōu)化政府頒布標準與市場自主制定標準，大幅提升市場自主制定標準的比重。依據相關法律法規(guī)，針對保障金融安全和人民財產安全的重要領域，加快制定銀行卡受理終端等強制性國家標準。突出政府主導制定標準的公益性，不斷完善基礎通用、引領行業(yè)的金融國家標準和行業(yè)標準體系。大力發(fā)展金融團體標準，加強對團體標準的指導和規(guī)范，引導社會團體制定原創(chuàng)性、高質量標準，支持具有法人資格和相應技術能力的金融社會團體在其章程規(guī)定的范圍內開展團體標準化活動。鼓勵金融機構及相關企業(yè)構建標準、技術、專利聯(lián)動創(chuàng)新體系，推動更多不同類型、不同規(guī)模的金融機構建立符合自身實際的企業(yè)標準體系。建立健全政府頒布標準采信市場自主制定標準的機制。

　?。ǘ娀鹑跇藴蕦嵤?。

　　強化金融標準在法規(guī)政策制定和執(zhí)行中的作用。推動銀行業(yè)金融機構、非銀行支付機構落實相關監(jiān)管要求，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露金融產品或者服務所執(zhí)行的標準編號和名稱。通過媒體宣傳、培訓解讀等多種方式開展金融標準宣傳。加強對政府頒布標準制定實施全過程的追溯、監(jiān)督和糾錯，實現(xiàn)金融標準研制、實施和信息反饋閉環(huán)管理。鼓勵實施金融團體標準化良好行為評價機制。深入實施企業(yè)標準領跑者制度，持續(xù)推進金融產品和服務標準自我聲明公開，進一步擴大領跑者活動領域，形成常態(tài)化工作機制。面向京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)以及成渝等區(qū)域，推動開展金融標準創(chuàng)新建設試點，服務國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。

　?。ㄈ┡嘤鹑跇藴驶諛I(yè)。

　　開展金融業(yè)國家技術標準創(chuàng)新基地建設，加快科技成果向技術標準轉化。培育壯大金融標準化服務業(yè)市場主體，推動建立具有全國服務能力的金融標準化服務機構。鼓勵社會資本和高層次人才參與金融標準化機構建設。探索建立金融標準化服務行為規(guī)范和工作指引，制定金融標準化服務能力評估、服務質量評價指標，充分發(fā)揮市場作用提高金融標準化服務水平。鼓勵金融標準化服務機構面向中小金融機構實際需求，整合上下游資源，提供標準化整體解決方案。大力發(fā)展新型金融標準化服務工具和模式，提升服務專業(yè)化水平。

　　（四）推動金融標準檢測認證協(xié)同發(fā)展。

　　進一步推動金融科技產品和服務納入國家統(tǒng)一推行的認證體系。在依法合規(guī)、風險可控前提下，鼓勵在金融科技、金融信息安全、普惠金融、綠色金融等重點領域提供市場化檢測認證服務。鼓勵各類市場主體、社會組織和政府部門采信檢測認證結果。

　　九、夯實金融標準化發(fā)展基礎

　?。ㄒ唬﹥?yōu)化金融標準化運行機制。

　　研究制定金融標準化管理辦法，完善金融標準化制度。統(tǒng)籌金融行業(yè)標準發(fā)布，提高標準化工作的協(xié)調性和體系性。加強與相關行業(yè)的溝通，推動金融標準與相關行業(yè)標準協(xié)同。支持外商投資企業(yè)依法平等參與金融標準制定。開展金融標準化發(fā)展評價，研究構建金融標準化發(fā)展指標體系。完善金融標準化統(tǒng)計調查制度，將相關指標和數據納入國家標準化發(fā)展統(tǒng)計。持續(xù)加強金融標準化理論和應用研究。

　　（二）提升金融機構標準化能力。

　　推動金融機構明確負責標準化工作的部門，配備標準化工作人員，建立標準化工作制度，鼓勵加大資源投入，提升標準化工作能力。完善金融機構標準化工作配套標準，為金融機構開展標準化工作提供指導。開展中小金融機構標準化能力提升專項行動，提供專門的標準化培訓，提升中小金融機構開展金融標準化工作能力。

　?。ㄈ┩苿咏鹑跇藴驶ぷ鲾底只D型。

　　構建金融標準化服務平臺，優(yōu)化金融標準全文公開系統(tǒng)，加快金融標準術語數據庫等信息服務平臺建設。發(fā)展機器可讀標準、開源標準，推動金融標準化工作向數字化、網絡化和智能化轉型。建立在線學習等標準化工作工具，進一步實現(xiàn)金融標準全生命周期在線管理。

　?。ㄋ模┘訌娊鹑跇藴驶瞬抨犖榻ㄔO。

　　建設完善金融標準化人才培養(yǎng)體系，探索金融標準化職業(yè)發(fā)展機制。構建多層次從業(yè)人員培訓體系，提高行業(yè)標準化素質與能力。建立健全金融標準化人才的職業(yè)能力評價和激勵機制。推進金融標準化專家?guī)旖ㄔO，建立一支精通金融業(yè)務、熟悉標準化工作的復合型專家隊伍。

　　十、加強規(guī)劃實施保障

　?。ㄒ唬┘訌娊M織領導。

　　加強金融管理部門和標準化管理部門對規(guī)劃實施的統(tǒng)一領導，強化部門協(xié)同、上下聯(lián)動，協(xié)調解決重大問題，督促落實重大事項。人民銀行分支機構要會同銀行保險監(jiān)管、證券監(jiān)管、市場監(jiān)管等部門，建立健全轄內金融標準化協(xié)調推進領導機制。各金融機構要建立本機構標準化領導機制，為金融標準化工作提供堅實組織保障。

　　（二）完善實施機制。

　　各有關單位要根據職責分工，制定規(guī)劃實施方案或計劃，明確工作進度和工作要求。充分激發(fā)各類主體參與規(guī)劃實施的積極性、主動性、創(chuàng)造性，形成共同推進金融標準化建設的強大合力。開展規(guī)劃實施情況動態(tài)監(jiān)測、中期評估和總結評估，把相關結果作為改進金融標準化工作的重要依據。

　?。ㄈ娀麄鹘涣鳌?/p>

　　通過解讀、培訓等多種方式，開展規(guī)劃宣傳工作，營造全行業(yè)重視和應用金融標準的良好氛圍。適時組織開展座談研討、信息交流等活動，推動各單位交流好經驗、好做法，研究解決規(guī)劃實施中遇到的困難和問題。