0  引言

從傳統(tǒng)的金融應用科技的1.0時代，到以互聯(lián)網實現(xiàn)資金端高效對接的金融科技1.0時代，再發(fā)展到資金端與技術端融合創(chuàng)新的金融科技2.0時代，金融科技已被提升至行業(yè)轉型發(fā)展中前所未有的戰(zhàn)略高度。國家積極倡導利用移動互聯(lián)網、人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等底層技術豐富金融監(jiān)管手段，強化監(jiān)管科技的應用實踐，加快金融科技在金融服務的落地。

然而，金融安全并沒有與金融業(yè)務的快速轉型同步發(fā)展，攻防發(fā)展的不對稱，導致金融安全水平仍停留在傳統(tǒng)金融時期。操作風險下的信息安全受到嚴峻挑戰(zhàn)，大規(guī)模數據泄露、安全漏洞泛濫、風控體系不健全、新技術領域安全感知缺陷等威脅，使金融業(yè)務面臨潛在的資金損失和重大負面影響。

金融信息化是金融業(yè)務升級的趨勢，習近平總書記曾強調，要以信息化推動國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化，網絡安全和信息化相輔相成。金融行業(yè)無疑是網絡信息安全的重點防護部分，增強金融服務實體經濟能力，必須加強網絡安全信息統(tǒng)籌機制、手段、平臺的建設，提高應對網絡威脅的能力。

在此形勢下，“金融安全3.0”理論的提出，意在將理論研究應用到實踐中。不同于傳統(tǒng)金融時期由最高級別“一行三會”監(jiān)管驅動的安全防護，金融安全3.0全面融合了金融與技術，在金融邊界不斷擴大、技術創(chuàng)新不斷增強的前提下保障網絡信息安全，是全場景、深層次的金融安全體系。

1  金融安全3.0理論

金融業(yè)由于其天然的服務性質，對安全保障能力極為重視，甚至可謂要求嚴苛。而在IT技術引入金融行業(yè)并與業(yè)務深度耦合后，網絡及信息安全已成為了金融安全的扎實根基。

“工欲善其事，必先利其器?！苯⑾到y(tǒng)有效的安全防御架構，需首先完善安全理論體系。金融行業(yè)信息安全體系建設也經歷了從無到有的過程。本小節(jié)將介紹金融安全體系發(fā)展歷程，并闡述金融安全3.0概念。

1.1  金融安全1.0

金融安全1.0指代傳統(tǒng)意義上的金融安全，金融資產安全與金融機構安全是獨立兩部分存在，目標各異，均具備獨立的安全策略。

金融資產安全主要通過傳統(tǒng)風控策略及安保措施實現(xiàn)。銀行等傳統(tǒng)金融機構主流的風控模型其出發(fā)點為評估借款方的還款能力，即對其進行信用評級。定量評估指標如公司年度審計財務報告，銀行流水，繳稅金額等，定性評估包括行業(yè)趨勢、經理人專業(yè)度等，需分析師進行人工評估。金融機構嚴密的安保措施毋庸置疑是確保資產安全的必備步驟。金融行業(yè)常用的安全防范手段有防盜報警系統(tǒng)、門禁系統(tǒng)、視頻監(jiān)視系統(tǒng)、緊急報警裝置、專業(yè)安保人員等。

在互聯(lián)網技術尚未得到廣泛應用之時，金融機構IT信息系統(tǒng)的應用場景為支撐金融業(yè)務開展，如交易記錄數據庫、ERP系統(tǒng)等，其信息安全保障原則及目標等同于其他信息系統(tǒng)，無明顯行業(yè)屬性特征。

1.2  金融安全2.0

互聯(lián)網金融興起后，大金融機構緊跟時代脈搏，網上銀行、手機銀行、P2P金融等業(yè)務開展如火如荼，IT技術不再只是金融業(yè)務在機構內部流轉信息的手段，而已成為連接客戶與金融機構的關鍵橋梁，是金融業(yè)務收入來源的一個極為重要的渠道。

在此金融安全2.0階段，金融業(yè)務中互聯(lián)網屬性加強，金融業(yè)務安全與網絡信息安全并無深層次融合，依舊相互獨立。

1.3  金融安全3.0

金融業(yè)務轉型的同時，安全威脅手段也隨之推陳出新，攻防發(fā)展的不對稱導致金融安全事件層出不窮，金融安全3.0的演進則成為必然方向。金融安全3.0是全場景、深層次的金融安全體系，在金融邊界擴大、技術創(chuàng)新增加的前提下保障網絡信息安全，安全防護技術與金融業(yè)務需求全面結合，以底層的金融信息基礎設施安全保障為基石，為金融科技2.0及創(chuàng)新金融業(yè)務提供立體化的安全保障，代表性解決方案包括大數據安全、區(qū)塊鏈安全、物聯(lián)網安全、風控反欺詐、用戶隱私保護等，如圖1所示。

1.3.1  金融信息基礎設施安全

關鍵信息基礎設施安全是我國信息安全建設的重要目標，1994年國務院令第147號《中華人民共和國計算機信息系統(tǒng)安全保護條例》的發(fā)布實施是信息安全立法過程的起點，二十余年來持續(xù)精進，2016年11月7日《網絡安全法》的正式通過，則宣告了我國對網絡空間主權的重視上升到了新高度。

《網絡安全法》第三十一條要求，“國家對公共通信和信息服務、能源、交通、水利、金融、公共服務、電子政務等重要行業(yè)和領域，以及其他一旦遭到破壞、喪失功能或者數據泄露，可能嚴重危害國家安全、國計民生、公共利益的關鍵信息基礎設施，在網絡安全等級保護制度的基礎上，實行重點保護?！?/span>

金融機構在落實《網絡安全法》的實施過程中，應按照物理安全、主機安全、網絡安全、數據安全、應用安全的層面，清晰界定保障主體責任，完善金融安全預警、保護、檢測、響應、恢復的流程。

1.3.2  金融科技安全

傳統(tǒng)應對網絡安全方法的核心是對網絡劃分邊界，只要守住邊界便可以保障網絡安全。但人工智能技術的發(fā)展使得黑客也可以直接控制消費者的使用終端，傳統(tǒng)意義上的網絡邊界則不復存在，網絡攻擊已不是可以單純由傳統(tǒng)手段解決的隱患。

因此在當前大背景下，要解決安全問題，必須要有創(chuàng)新的解決方案。物聯(lián)網使得全球遍地都是接收數據的傳感器，都是大數據的來源和載體，不斷產生數據、分析數據、利用數據。要解決它們的安全問題，也必須要用大數據的方法。

例如，金融業(yè)是APT攻擊的重災區(qū)，而傳統(tǒng)的安全產品很難實現(xiàn)阻擋和檢測APT攻擊。通過大數據和機器學習，則可防御這種專業(yè)未知的攻擊。特定設備采集大量惡意或疑似惡意的數據，然后通過機器學習，分析惡意程序的特征，以識別未知的黑客手法，從而有效防御APT攻擊。

在金融科技2.0安全層面，新興技術是一把雙刃劍：一方面新興技術可賦能于安全產品，另一方面也帶來了更多樣更嚴重的安全隱患。因此需深入研究大數據安全、云計算安全、物聯(lián)網安全、區(qū)塊鏈安全等。

1.3.3  金融業(yè)務安全

金融業(yè)務安全保障涉及多層面內容，隨著金融科技研發(fā)突飛猛進，金融業(yè)務從起初的基于應用系統(tǒng)已逐步轉變?yōu)榛趹脠鼍?。場景的多元化、業(yè)務的復雜性均導致了金融業(yè)務安全風險與日俱增，對安全策略的需求也愈發(fā)強烈。金融業(yè)務安全可包括身份認證、移動APP安全、智能風控、反欺詐、隱私保護、數據防泄漏等各部分內容。

2  金融安全3.0生態(tài)構建

2.1  “ABCDES”安全生態(tài)

安全是業(yè)務的基礎，安全是“金融安全3.0”理論的核心與大前提。構建金融安全3.0生態(tài)必須以金融業(yè)務為導向，以金融信息基礎設施為底層建設，為人工智能(A)、區(qū)塊鏈(B)、云計算(C)、大數據(D)等金融科技提供立體化安全保障。在構建安全生態(tài)圈的同時，需要著力整合業(yè)界優(yōu)秀資源，結合“政、產、學、研、金、介、用”的行業(yè)體系，國家、行業(yè)、高校、研究院所等強強聯(lián)合，推動和引領“金融安全3.0”的健康發(fā)展，完善金融安全生態(tài)(E)，促進行業(yè)金融安全(S)健康大環(huán)境的形成。“金融安全3.0”生態(tài)構建如圖2所示。

2.2  安全意識和人才儲備

金融科技安全是國家信息化策略的重要組成部分，信息安全人才是大環(huán)境下發(fā)展和確保金融科技安全的關鍵要素。然而，面向公眾的信息安全教育相對不足，甚至某些企業(yè)、單位人員在業(yè)務、生產中也缺乏信息安全觀念。構建和完善金融安全生態(tài)，從國家(政府)、企業(yè)、個人層面都必須做好信息安全教育，逐步提高從業(yè)務到生活的信息安全意識，為金融信息和科技安全增添一道思想防線。另外，在面對金融科技信息安全市場人才缺口的問題上，國家和企業(yè)需要做好人才培養(yǎng)和儲備規(guī)劃，重視安全人員發(fā)展，提高金融科技安全科研能力和技術水平，為增強國家金融科技及網絡安全掌控能力做出貢獻。

3  結論

在金融科技發(fā)展和金融行業(yè)加速轉型的同時，金融安全的概念也逐漸影響行業(yè)的發(fā)展。信息基礎設施的安全得到保障，才能更好地運用云計算、大數據、區(qū)塊鏈等技術為金融活動服務。金融科技的安全將越來越影響金融業(yè)務安全，攻擊者始終盯緊“利益”并不斷變換攻擊手段和方式，因此金融安全3.0強調金融科技在基礎設施、運營、維護、安全管控、應急響應和修復等方面的實踐。健康的金融環(huán)境離不開健全的金融安全生態(tài)體系，重視和加強新時代下的金融安全必是大勢所趨。

參考文獻

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［4］ 周偉，張健，梁國忠. 金融科技：重構未來金融生態(tài)［M］. 北京:中信出版集團，2017.

（收稿日期：2018-06-20）

作者簡介：

李洋（1978-），男，博士，副教授，主要研究方向：網絡空間與信息安全，金融科技安全等。

唐秀江（1983-），男，碩士，高級工程師，主要研究方向：信息安全。

陳春璐（1987-），女，碩士，安全研究員，主要研究方向：數據及內容安全。