近日來(lái)，金融業(yè)的轉(zhuǎn)型成為政府機(jī)構(gòu)的熱門議題。

面向物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中國(guó)金融業(yè)的未來(lái)會(huì)是什么樣的風(fēng)景?明天的銀行會(huì)成為什么樣的所在?我們和金錢之間的關(guān)系又會(huì)發(fā)生怎么樣的轉(zhuǎn)變?

知名的企管顧問(wèn)公司埃森哲(Accenture)認(rèn)為，物聯(lián)網(wǎng)將提供銀行大量數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)為核心的客戶洞察。銀行將可以向客戶提供各項(xiàng)建議和服務(wù)，未來(lái)的“物聯(lián)網(wǎng)銀行”將可能描繪出以下兩個(gè)情景：

情景1：2019年，日本東京

下班準(zhǔn)備從辦公室開車回家的時(shí)候時(shí)，佐藤由美發(fā)現(xiàn)儀表板上的警示燈正在閃爍，她思索著該如何把車送去檢查修理，以及接下來(lái)可能要面對(duì)的昂貴的修理費(fèi)。這時(shí)候，手機(jī)出現(xiàn)來(lái)自銀行的信息。原來(lái)銀行已知道了她的車子出了問(wèn)題，主動(dòng)為她提供了兩名修理師的報(bào)價(jià)和可預(yù)約時(shí)間，還為修車經(jīng)費(fèi)的來(lái)源做建議。銀行建議她，可以減少6個(gè)月的度假基金儲(chǔ)蓄，把這些錢挪來(lái)支付維修費(fèi)用。

情景2：2021年，澳大利亞新南威爾士州

100多年來(lái)，約翰馬丁的家族一直在農(nóng)場(chǎng)中種植小麥。遍布農(nóng)場(chǎng)各角落的傳感器正在監(jiān)測(cè)農(nóng)場(chǎng)運(yùn)作的各個(gè)細(xì)節(jié)，包括土壤和農(nóng)作物環(huán)境、施肥情況、家畜健康，甚至是約翰的卡車和農(nóng)業(yè)設(shè)備的使用情況。約翰通過(guò)這些數(shù)據(jù)更妥善地管理自己的農(nóng)場(chǎng)，而他的開戶銀行也藉助相同的數(shù)據(jù)，評(píng)估農(nóng)場(chǎng)資產(chǎn)和設(shè)備的價(jià)值、預(yù)測(cè)可能的產(chǎn)量，并據(jù)此不斷調(diào)整提供給約翰的貸款資金。

其實(shí)這些場(chǎng)景也不全然是預(yù)言，有些畫面已經(jīng)陸續(xù)在地球上出現(xiàn)。

土耳其擔(dān)保銀行 (Garanti Bank)是土耳其第二大的私人銀行，主要業(yè)務(wù)包括養(yǎng)老金、生命保險(xiǎn)、租賃、保理、經(jīng)紀(jì)及資產(chǎn)管理。在土耳其擁有936家分行，和 1200萬(wàn)名客戶?，F(xiàn)在，這家銀行已經(jīng)推出了一項(xiàng)名為“iGaranti”的移動(dòng)應(yīng)用服務(wù)(APP)。從掌握客戶的各項(xiàng)消費(fèi)理財(cái)行為數(shù)據(jù)出發(fā)，為客戶發(fā)送各種喜愛(ài)的商品特惠信息提供省錢對(duì)策，并且從客戶的消費(fèi)方式估算其賬戶月末余額。

物聯(lián)網(wǎng)銀行其實(shí)已經(jīng)開始初試啼聲，也展現(xiàn)了物聯(lián)網(wǎng)對(duì)于金融界帶來(lái)的巨大潛力。

未來(lái)十年，全球至少會(huì)再有200 億個(gè)傳感器連上物聯(lián)網(wǎng)，從家電到工廠里的機(jī)器，甚至農(nóng)作物和牲畜。每一個(gè)傳感器都將提供穩(wěn)定且大量的數(shù)據(jù)，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，物聯(lián)網(wǎng)將提供前所未有的大量數(shù)據(jù)和以數(shù)據(jù)為核心的對(duì)客戶的洞察。無(wú)論面對(duì)個(gè)人或企業(yè)，銀行都可以向客戶提供與其日常生活內(nèi)容緊密相關(guān)的洞察、建議、產(chǎn)品或服務(wù)。

從各方的發(fā)展看來(lái)，未來(lái)的物聯(lián)網(wǎng)銀行，將扮演以下三種角色：

一、顧問(wèn)：提供訂制化的建議，滿足客戶各項(xiàng)金融需求。

二、平臺(tái)：與各企業(yè)聯(lián)盟，提供各種高附加價(jià)值的服務(wù)以吸引客戶。

三、網(wǎng)絡(luò)：與各種服務(wù)供貨商網(wǎng)絡(luò)串聯(lián)型成更大的網(wǎng)絡(luò)，跨出現(xiàn)有銀行的定位和既有商業(yè)模式。

所以，未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)銀行的三大關(guān)鍵競(jìng)爭(zhēng)力將會(huì)是：

聯(lián)結(jié)力：與各產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中的合作伙伴緊密攜手，將產(chǎn)品和服務(wù)整合進(jìn)客戶生活。比如與其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、移動(dòng)支付商、政府單位、電信公司、甚至便利商店的聯(lián)結(jié)。

洞察力：通過(guò)數(shù)據(jù)分析來(lái)洞察客戶，提供完整、個(gè)性化的客戶體驗(yàn)。

運(yùn)籌力：整合新的內(nèi)外部通路，發(fā)展出相互緊密聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)運(yùn)籌力。

在物聯(lián)網(wǎng)的推進(jìn)下，銀行的消費(fèi)者顯然會(huì)變得更挑剔，對(duì)銀行的服務(wù)會(huì)有更多期待?！拔锫?lián)網(wǎng)銀行”在龐大數(shù)據(jù)流的推動(dòng)下，不僅可以預(yù)測(cè)客戶需求，還能積極響應(yīng)客戶不斷變化的各種情況，并提供相應(yīng)解決方案。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，在物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀行將成為顧問(wèn)、服務(wù)商和生活資源平臺(tái)這樣三合一的角色。