光伏企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，風(fēng)頭最盛的莫過(guò)于光伏互聯(lián)網(wǎng)金融。它表現(xiàn)在：出現(xiàn)時(shí)間早， 2015年1月20日綠能寶問(wèn)世?，F(xiàn)象最廣泛，目前已有綠能寶、國(guó)鑫所、愛(ài)康寶、光合聯(lián)萌、米寶等，淘頂網(wǎng)、光伏云等也都在探討產(chǎn)融結(jié)合。

但是，他們當(dāng)中的一部分很可能還沒(méi)出發(fā)就錯(cuò)了。

錯(cuò)誤在于：早期，個(gè)別光伏企業(yè)搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，出發(fā)的時(shí)候是為別人，但實(shí)際結(jié)果卻變成為自己的項(xiàng)目融資。當(dāng)前，許多光伏企業(yè)搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，雖然不再是為自己，但是出發(fā)的時(shí)候未必想明白能否形成足夠的流量，更未必想明白“足夠的流量”不僅意味一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的生存需求更意味中國(guó)新金融的生態(tài)需求。原因在于：既沒(méi)有“參透”搭建金融平臺(tái)的前提，又沒(méi)有“參透”搭建成功互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的前提，更沒(méi)有“參透”搭建成功互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的前提。

搭建金融平臺(tái)的前提是什么?是為別人服務(wù)。搭建成功互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的前提是什么?是足夠的流量(成交量，數(shù)據(jù))。搭建成功互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的前提是什么?是在前面兩點(diǎn)基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)處理、信用識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。

想到、做到前兩條不易，想到、做到后一條則太難了，三條都想到、做到則意味著不僅搭建了一個(gè)成功的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，同時(shí)參與搭建萌芽期的中國(guó)新金融信用體系——大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的信用體系。

光伏+互聯(lián)網(wǎng)，最先出現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融是再正常不過(guò)的事情。這是因?yàn)?011年中國(guó)光伏終端市場(chǎng)出現(xiàn)后，當(dāng)時(shí)最大的“痛點(diǎn)”是兩個(gè)：融資難，電站資源獲取難。而解決“痛點(diǎn)”，一定是搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的出發(fā)點(diǎn)。

伴隨時(shí)間的推移，這兩個(gè)“痛點(diǎn)”已經(jīng)不再是光伏產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵“痛點(diǎn)”，相對(duì)其他產(chǎn)業(yè)，光伏甚至成為融資最不難的產(chǎn)業(yè)。于是，對(duì)于已經(jīng)搭建或者正要搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的光伏企業(yè)，要不要搭建、如何搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)則到了應(yīng)該重新思考的時(shí)候。

對(duì)此，有四個(gè)思考角度

第一，潛在的對(duì)手和需要的流量。在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“只有第一，沒(méi)有第二”的背景下，先看光伏企業(yè)搭建成功的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有哪些?除了業(yè)內(nèi)，還有來(lái)自業(yè)外那些更強(qiáng)的對(duì)手：那些已經(jīng)大量存在的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。如果P2P是適合光伏互聯(lián)網(wǎng)金融交易的產(chǎn)品的話，那么在這一市場(chǎng)規(guī)范后，他們都將成為光伏企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的有力競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手;再看光伏企業(yè)搭建成功的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)需要的流量是多少?可以參考的流量(交易量)：支付寶成成立于2004年12月8日，五年后用戶超過(guò)2億人，日交易量達(dá)到12億元，2016年支付寶實(shí)名用戶已經(jīng)超過(guò)4.5億，“雙十一”一日的交易額就突破500億元。余額寶成立于2013年6月16日。一個(gè)月后，用戶達(dá)到400萬(wàn)，日銷售額實(shí)現(xiàn)150億元。2017年1月用戶超3億人，余額寶總規(guī)模已突破8000億元。在能找到資料的光伏企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，國(guó)鑫所的產(chǎn)品2016年3月24日上線交易， 60天后，業(yè)務(wù)額突破2億元，平臺(tái)獲得了10萬(wàn)多用戶的關(guān)注。八個(gè)月后，總業(yè)務(wù)額實(shí)現(xiàn)20億元?！肮夂下?lián)萌”成立于2015年10月10日，半年后成交量為1.1億余元。

第二，最具金融基因的光伏企業(yè)現(xiàn)在并未搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。在我眼中，具有金融基因的光伏企業(yè)有：聯(lián)合光伏、江山控股、北京君陽(yáng)、北控新能源等，至少目前未見(jiàn)他們搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。聯(lián)合光伏曾經(jīng)推出中國(guó)最早的“眾籌”產(chǎn)品，但是不久又停止了這一嘗試。北京君陽(yáng)的彭立斌甚至說(shuō)過(guò)：還沒(méi)有想過(guò)光伏與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的事情!對(duì)于在光伏業(yè)內(nèi)大熱的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，最具金融基因的光伏企業(yè)不為所動(dòng)，更多實(shí)業(yè)基因的光伏企業(yè)卻樂(lè)此不彼，實(shí)在是個(gè)值得思考的現(xiàn)象。

第三，搭建光伏互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的經(jīng)歷。為了解決光伏產(chǎn)業(yè)融資難問(wèn)題，2014—2015年，老紅一直在嘗試通過(guò)中國(guó)能源報(bào)社這個(gè)獨(dú)立第三方，搭建一個(gè)為光伏企業(yè)進(jìn)行融資服務(wù)的平臺(tái)，銷售“眾籌”或“P2P”產(chǎn)品。結(jié)果，老紅暫時(shí)放棄了。原因是兩個(gè)：第一，一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是由需求方、供給方、連接雙方的平臺(tái)、雙方接受的金融產(chǎn)品四大要素組成的，對(duì)于老紅要搭建的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，供給方在哪里?如何快速聚集海量供給方并產(chǎn)生支持平臺(tái)生存的交易量?第二，直到今天，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)尚未對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的債務(wù)型融資產(chǎn)品公布游戲規(guī)則。

第四，成功互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的參考標(biāo)準(zhǔn)。光伏企業(yè)可能對(duì)于搭建成功互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的標(biāo)準(zhǔn)各有不同，可能不認(rèn)為一定都要達(dá)到“數(shù)據(jù)處理、信用識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)”的標(biāo)準(zhǔn)。但是我以為，因?yàn)榇罱ɑヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)屬于金融業(yè)務(wù)的范疇，金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立一定是準(zhǔn)入制的，所以成功互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的認(rèn)可，成功互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)則應(yīng)當(dāng)是光伏企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的努力標(biāo)準(zhǔn)。在這方面：互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行可以參照阿里金融、騰訊金融、京東金融和新近批準(zhǔn)的百度與中信銀行設(shè)立的百信銀行;而互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺(tái)就暫時(shí)無(wú)可參照了，因?yàn)殂y監(jiān)會(huì)不但尚未出臺(tái)相關(guān)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，而且前兩天召開(kāi)的“2017年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議”明確：嚴(yán)治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。繼續(xù)推進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，加快分類處置和清理規(guī)范。

已經(jīng)出發(fā)和正要出發(fā)搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的光伏企業(yè)，此時(shí)必須想明白的是：一個(gè)成功的光伏互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，“質(zhì)”的標(biāo)準(zhǔn)是金融監(jiān)管機(jī)關(guān)的認(rèn)可。“量”的標(biāo)準(zhǔn)是“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有第一沒(méi)第二”、“金融一定是壟斷的”。如果你不能成為第一，就必須成為“第一”的合作者。

對(duì)于已經(jīng)搭建和正要搭建互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的光伏企業(yè)，不想明白就出發(fā)是不對(duì)的，都想明白再出發(fā)也是不對(duì)的，好在剛剛出發(fā)，還來(lái)得及重新想明白。