我們生活在一個充滿顛覆和變革的時代，而這并不是件壞事。 產(chǎn)業(yè)將會轉(zhuǎn)型，大企業(yè)面臨衰亡。 為了給消費(fèi)者提供更好、更快、更低價(jià)的體驗(yàn)，企業(yè)家們逐步對低效的企業(yè)、產(chǎn)品及服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化及重塑，舊有的系統(tǒng)將會瓦解。

　　華盛頓大學(xué)奧林商學(xué)院的研究表明，在未來十年內(nèi)，當(dāng)今世界 500 強(qiáng)企業(yè)中將有 40%不復(fù)存在。在接下來的十年里，隨著大數(shù)據(jù)及人工智能的崛起，顛覆醫(yī)療、金融及保險(xiǎn)這三個行業(yè)的時機(jī)已經(jīng)成熟。本文將就此進(jìn)行簡要分析。

　　當(dāng)然，大數(shù)據(jù)和人工智能會對各行各業(yè)多多少少都造成沖擊，而對這三個行業(yè)來說，情況尤甚。

　　1、醫(yī)療

　　固有的醫(yī)療體系已經(jīng)支離破碎，顛覆已如燎原之火，一觸即發(fā)。已經(jīng)有成百上千家創(chuàng)業(yè)公司介入這一領(lǐng)域，讓人們可以成為 “自己健康的主人”，以此作為傳統(tǒng)醫(yī)療的補(bǔ)充或索性取而代之。

　　新型人工智能醫(yī)療應(yīng)當(dāng)是免費(fèi)或近乎免費(fèi)的，且遠(yuǎn)遠(yuǎn)勝過傳統(tǒng)醫(yī)療，以至于人們將果斷放棄傳統(tǒng)醫(yī)療，選擇前者。這無疑會令現(xiàn)有的醫(yī)療體系分崩離析。

　　想想谷歌時代的圖書館——想想移動通訊時代的固定座機(jī)……想想優(yōu)步時代的出租車……想想 Skype 時代的長途電話……我還可以說出很多很多這樣的例子。

　　那么，我們該期待什么？ 獎金高達(dá)一千萬美元的高通三錄儀 XPRIZE 競賽將孕育出像《星際迷航》中的三錄儀那樣的設(shè)備，使消費(fèi)者能隨時隨地進(jìn)行自我診斷。 厭倦上醫(yī)院了？沃爾格林（美國藥店連鎖機(jī)構(gòu)——譯者注）和 CVS（美國醫(yī)藥電商企業(yè)——譯者注）正在為成為你的個人醫(yī)療中心而努力。

　　我的公司 Human Longevity Inc. (HLI) 將為你的基因組的所有 32 億個堿基對進(jìn)行測序，并檢測你的腸道菌群，然后將你的數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)庫中無數(shù)其他用戶的資料進(jìn)行比對。

　　這樣的數(shù)據(jù)挖掘可以使你（你的 AI 或者你的醫(yī)生）提前了解哪些疾病可能對你造成威脅，使你的個人醫(yī)療變得具有主動性和預(yù)見性。 HLI 的目標(biāo)是為客戶度身打造定制服務(wù)，使你服的藥針對你的病癥。HLI 的目標(biāo)還包括為你增加 30年 以上的健康壽命，讓 100 歲成為新的花甲之年。

　　除了基因組學(xué)之外，干細(xì)胞科學(xué)領(lǐng)域也在醞釀一場變革，用我朋友也是 HLI 聯(lián)合創(chuàng)始人鮑勃·哈里利的話說，將會 “讓人類身體內(nèi)的再生式發(fā)動機(jī)煥然一新?！?我們并不想跟慢性疾病做斗爭，我們所做的近似于培育備用的肺、肝、心臟和腎來替換衰老患病的器官。

　　基因組學(xué)和干細(xì)胞固然強(qiáng)大，生物傳感器領(lǐng)域中的革命也旗鼓相當(dāng)。諸如谷歌、蘋果和三星以及其他很多公司正爭相對此投入大量資金。

　　這些傳感器將持續(xù)對你的健康狀況進(jìn)行監(jiān)測——心率、血壓、血糖，甚至腫瘤或心臟損傷釋放出的微小分子都難逃它們的法眼。 與你的基因組相匹配，傳感器監(jiān)測到的數(shù)據(jù)將被無縫上傳至你的健康管理 app，在疾病及傷害來臨之前發(fā)出預(yù)警。

　　那么誰來支付這筆開銷呢？很可能并不是你。也許是你的保險(xiǎn)公司，因?yàn)楫?dāng)你不需要住院且壽命延長時，他們能多掙不少錢呢。

　　2、金融

　　金融是另一個即將迎來巨變的億萬美元級產(chǎn)業(yè)。

　　作為中間商的財(cái)務(wù)顧問和經(jīng)紀(jì)人將在未來十年中日漸式微。基于大數(shù)據(jù)的人工智能將使一切商品都變得更物美價(jià)廉，運(yùn)轉(zhuǎn)速度也更快。

　　舉例而言，我在 IBM 沃森項(xiàng)目組工作的朋友們正致力于為沃森生態(tài)系統(tǒng)研發(fā)出色的各種應(yīng)用。想象一下，有某種科技可以讀遍你過去幾年中所有社交媒體上的帖子，通過情緒分析判斷出你喜歡的東西和價(jià)值觀。比如你喜歡科技和時尚，討厭喝酒和暴力；喜歡歐洲但不喜歡俄羅斯等等。

　　對千禧一代來說，個人觀點(diǎn)就決定了一個人會從何獲利。AI 可以輕易從上萬家公司中篩選并在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下向你推薦合你胃口的投資項(xiàng)目。而且，AI 還可以監(jiān)控你的社交媒體及全球市場，并以此為依據(jù)讓你隨心所欲調(diào)整投資組合。

　　另一對我們影響深遠(yuǎn)的是利用高級機(jī)器學(xué)習(xí)及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在股票市場上執(zhí)行算法交易的 AI 公司，這種算法交易是人類永遠(yuǎn)難以望其項(xiàng)背的。更厲害的是基于大數(shù)據(jù)的 AI 貿(mào)易。人類社會正逐漸變成一個充斥著傳感器且萬物互聯(lián)的世界。

　　這將使你的 AI 變得 “神一般全知全能”，你（或你的 AI）會對世間任何地方發(fā)生的一切無所不知。 我是什么意思呢？如今，已經(jīng)有公司在利用衛(wèi)星捕捉并計(jì)算大型超市外所停車輛的圖像及數(shù)量了。利用這些數(shù)據(jù)，無需等到季度盈利報(bào)告，便可間接得知這家企業(yè)的收入如何。

　　現(xiàn)在，將這種泛在知識的概念延伸至萬物，你就會明白金融產(chǎn)業(yè)將產(chǎn)生何等變化。

　　3、保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)是與概率和不完全認(rèn)知打交道的古老行業(yè)。然而在 “完全認(rèn)知” 的新紀(jì)元中，很多事物都將不同于昨日。我舉幾個例子。

　　健康與人壽保險(xiǎn)

　　今天，前進(jìn)汽車保險(xiǎn)公司為用戶推出一項(xiàng)特別優(yōu)惠，前提是你讓他們在你的車?yán)锇惭b一個能夠監(jiān)測你的車速和加速度的傳感器，其實(shí)也就是搜集數(shù)據(jù)來判斷你是個好司機(jī)還是馬路殺手。

　　那么，將車子想象成你的身體。想要上便宜的保險(xiǎn)？那就讓保險(xiǎn)公司對你的健康情況進(jìn)行監(jiān)測，對你的基因組進(jìn)行測序。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，這并不代表否定你的保險(xiǎn)或是趁著你的基因不好就大敲竹杠——事實(shí)上 2008年 美國已經(jīng)出臺了名為《反基因歧視法案》的相關(guān)法規(guī)，明令禁止因?yàn)榛騿栴}歧視個體。我說的創(chuàng)新是指在你允許的前提下，讓保險(xiǎn)公司以更為優(yōu)惠的價(jià)格幫助你活得更健康長久。這完全是一種雙贏。

　　保險(xiǎn)業(yè)還面臨著另一種致命一擊。

　　比方說，我的基因組相對而言不受重大疾病困擾：我不抽煙，飲食健康，每天鍛煉。經(jīng)過傳感器認(rèn)證后，我將這些信息發(fā)布在我的社交網(wǎng)絡(luò)上，同時寫上：“嘿，有沒有其他同樣基因健康、飲食習(xí)慣良好且每天鍛煉的人想和我一起自保險(xiǎn)的？來吧，我們可以組成低風(fēng)險(xiǎn)合作伙伴！” 如果真的發(fā)生這種事，占 10%份額的最好的保險(xiǎn)陣營退出市場，整個保險(xiǎn)業(yè)將完全垮掉。

　　目前為止，這種事和 “P2P 保險(xiǎn)” 還不可能發(fā)生。我說的是目前。

　　“等等，” 你會說，“有相關(guān)規(guī)定來阻止你這么做啊?！?是的，當(dāng)然，規(guī)定是有的，但也只是目前。正如 Uber 與出租車間的大戰(zhàn)，規(guī)定也只能讓舊秩序茍延殘喘一陣罷了。

　　終究，隨著汽車閃亮登場，馬鞭制造商還是會退出歷史舞臺，你懂我的意思。

　　汽車保險(xiǎn)

　　我在上文提及了前進(jìn)汽車保險(xiǎn)公司的優(yōu)惠項(xiàng)目，但是再想象一下下一步…… 在無人駕駛車大行其道的時代，也許就不需要汽車保險(xiǎn)了。 無人車不（或者說幾乎不）會出事，那還保什么險(xiǎn)呢？ 或許對保險(xiǎn)業(yè)來說更可怕的前景是，有朝一日人們連私家車都不買了。

　　雖然沒有私家車，但是可以隨時隨地享受全天候的無人車服務(wù)。正如那些沒有自己服務(wù)器的公司，他們用的是亞馬遜和谷歌的云服務(wù)。 要是連車都沒有，保險(xiǎn)也就無從談起了。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

　　最后，來說說農(nóng)業(yè)和農(nóng)作物保險(xiǎn)。我下面要說的也適用于其他很多我未提及的險(xiǎn)種。

　　舉個例子：當(dāng)農(nóng)作物上了冰雹險(xiǎn)，評估損失的過程往往是昂貴而不準(zhǔn)確的。農(nóng)場主和保險(xiǎn)評估員需要在田間地頭奔波，拍下大量照片。

　　然而在泛在成像（例如近地軌道衛(wèi)星和無人機(jī)）和泛在感應(yīng)（現(xiàn)場傳感器）的時代，這種評估輕輕松松便可完成。

　　眾多創(chuàng)業(yè)公司準(zhǔn)確且廉價(jià)搜集海量數(shù)據(jù)的行為會從各個角度重塑這一領(lǐng)域。事實(shí)上，整個保險(xiǎn)業(yè)都將脫胎換骨。