日前，融慧金科宣布獲得近千萬(wàn)美金A輪融資，投資方為紅杉資本中國(guó)基金。融慧金科創(chuàng)始人王勁、首席科學(xué)家盛軍、首席運(yùn)營(yíng)官?gòu)堄鹁诎俣热谓鹑谙嚓P(guān)業(yè)務(wù)要職。融慧金科的主要業(yè)務(wù)是利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)對(duì)BAT量級(jí)的脫敏數(shù)據(jù)進(jìn)行價(jià)值挖掘，為金融機(jī)構(gòu)提供第三方智能風(fēng)控服務(wù)。

　　今日，融慧金科正式宣布獲得近千萬(wàn)美金A輪融資，投資方為紅杉資本中國(guó)基金（簡(jiǎn)稱紅杉中國(guó)）。

　　融慧金科是一家運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)和專業(yè)化風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，為金融機(jī)構(gòu)提供智慧決策和系統(tǒng)解決方案的金融科技公司。

　　目前，融慧金科已推出了5款標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控產(chǎn)品：

　　地址誠(chéng)信指數(shù)

　　多頭借貸指數(shù)

　　風(fēng)險(xiǎn)借貸名單

　　貸中監(jiān)控方案

　　企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)模型

　　此外，融慧為商業(yè)銀行、持牌金融機(jī)構(gòu)提供針對(duì)信用和欺詐風(fēng)險(xiǎn)的定制化建模服務(wù)、理論與實(shí)踐雙重驗(yàn)證過(guò)的2B2C的風(fēng)險(xiǎn)解決方案、完整的小微企業(yè)風(fēng)控解決方案。在體系化風(fēng)控咨詢方面，融慧已與知名持牌消費(fèi)信貸公司達(dá)成深度戰(zhàn)略合作，為其提供“獲客-產(chǎn)品-系統(tǒng)-風(fēng)控”全套線上消費(fèi)金融業(yè)務(wù)定制化咨詢服務(wù)和整體解決方案輸出。在大數(shù)據(jù)科技咨詢領(lǐng)域，科技催收解決方案已經(jīng)通過(guò)了機(jī)構(gòu)驗(yàn)證，保險(xiǎn)行業(yè)的線上化交叉銷售方案也在穩(wěn)步推進(jìn)。

　　融慧有強(qiáng)大的專業(yè)風(fēng)控基因。董事長(zhǎng)與CEO王勁擁有二十年金融實(shí)踐與管理經(jīng)驗(yàn)，曾任百度集團(tuán)副總裁、百度金融事業(yè)群組聯(lián)合創(chuàng)始人、美國(guó)運(yùn)通高級(jí)副總裁。 首席科學(xué)家盛軍，曾任百度金融風(fēng)控模型總經(jīng)理、美國(guó)運(yùn)通全球風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督、企業(yè)級(jí)模型監(jiān)管部總監(jiān)。首席運(yùn)營(yíng)官?gòu)堄穑伟俣冉鹑陲L(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略部、金融科技部總經(jīng)理、美國(guó)運(yùn)通國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理部授信模型與策略總監(jiān)，并曾任職于多家全國(guó)性商業(yè)銀行。團(tuán)隊(duì)碩士/博士、海歸等高學(xué)歷人才占比80%以上，大多數(shù)成員擁有豐富的金融風(fēng)控和大數(shù)據(jù)建模經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)歷過(guò)跨金融場(chǎng)景、跨經(jīng)濟(jì)周期的國(guó)際洗禮。

　　融慧金科董事長(zhǎng)與CEO王勁博士表示，“融慧致力于用專業(yè)技術(shù)賦能金融機(jī)構(gòu)，引領(lǐng)金融智慧。本輪融資將主要用于兩個(gè)方面：系統(tǒng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)。 在系統(tǒng)建設(shè)上，融慧將著力加大在人工智能技術(shù)、計(jì)算資源和系統(tǒng)研發(fā)方面的投資。在團(tuán)隊(duì)上，融慧希望能吸引與培養(yǎng)更多的具有全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和大數(shù)據(jù)風(fēng)控專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，現(xiàn)在團(tuán)隊(duì)分布在有北京、上海、深圳，2018年歡迎更多精英加入。”

　　紅杉資本中國(guó)基金投資合伙人胡啟林表示：“中國(guó)金融機(jī)構(gòu)正在向數(shù)字化、智能化方向進(jìn)行轉(zhuǎn)型，要實(shí)現(xiàn)普惠金融，各類金融機(jī)構(gòu)包括銀行、消金、保險(xiǎn)、支付、資管等需要在獲客、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、綠色催收等方面做出較大改善。融慧金科，基于自身的大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，就是一家可以在以上幾個(gè)方面賦能給金融機(jī)構(gòu)的金融科技公司。另外我們也高度認(rèn)可王勁及其團(tuán)隊(duì)的專業(yè)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和以往的成就?！?/p>

　　融慧金科董事長(zhǎng)與CEO王勁博士

　　王勁：我們不是數(shù)據(jù)中介，也不開展金融業(yè)務(wù)

　　問(wèn)：無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)自己是金融科技公司，融慧金科和其他金融科技創(chuàng)企有什么差異性？

　　王勁：首先我們先區(qū)分一下“科技金融”和“金融科技” 的定義。

　　“科技金融”公司是以金融為主，依賴科技手段來(lái)管理和發(fā)展核心金融業(yè)務(wù)。相比于金融科技的輕資產(chǎn)模式，科技金融本質(zhì)是金融，一般是重資產(chǎn)，承擔(dān)金融相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。我一直把我工作過(guò)的美國(guó)運(yùn)通稱做是典型科技金融公司，它沒(méi)有線下信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，一直利用數(shù)據(jù)模型來(lái)做決策，光是建模人員就有幾百人。

　　“金融科技”公司是以科技為主，做的是to B的生意，目的是通過(guò)科技產(chǎn)品和服務(wù)幫助金融機(jī)構(gòu)解決痛點(diǎn)或拓展業(yè)務(wù)。比如融慧，利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)對(duì)BAT量級(jí)的脫敏數(shù)據(jù)進(jìn)行價(jià)值挖掘，為金融機(jī)構(gòu)提供第三方智能風(fēng)控服務(wù)。

　　我們的公司名字叫“融慧金科”，取意“通過(guò)科技讓金融更智慧”, 為了這個(gè)使命，我們尋求行業(yè)的交流與合作，為最終打造一個(gè)健康發(fā)展的金融環(huán)境做出貢獻(xiàn)。特別要強(qiáng)調(diào)的是，我們不是數(shù)據(jù)中介，也不開展金融業(yè)務(wù)，融慧的核心是以技術(shù)和專業(yè)輸出為主的金融服務(wù)公司。

　　問(wèn)：如何看待中美金融科技的發(fā)展現(xiàn)狀，以及中國(guó)金融科技的發(fā)展前景？

　　王勁：我認(rèn)為金融科技在中國(guó)的發(fā)展比在美國(guó)更有前景。原因有幾個(gè)：美國(guó)的征信歷史很長(zhǎng)，有絕大多數(shù)可貸款人群的征信記錄。在中國(guó)，即使有人行征信記錄，對(duì)于大多數(shù)人，歷史記錄其實(shí)并不長(zhǎng)，至少?zèng)]有一個(gè)完整的生命周期，且在高速發(fā)展的網(wǎng)貸業(yè)務(wù)方面覆蓋率較小。另外，智能手機(jī)在中國(guó)飛速發(fā)展，和美國(guó)相比，更多的中國(guó)人習(xí)慣通過(guò)手機(jī)進(jìn)行金融交易。政策上，中國(guó)政府堅(jiān)定不移的推動(dòng)向消費(fèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在充分做到KYC（了解你的客戶）的前提下，通過(guò)創(chuàng)新和技術(shù)驅(qū)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)普惠金融和綠色金融?；谏鲜鲈?，大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)技術(shù)等金融科技在中國(guó)變得尤為重要，因?yàn)槠鹗键c(diǎn)低，投資回報(bào)也會(huì)高于美國(guó)。

　　中國(guó)其實(shí)不缺數(shù)據(jù)，但大數(shù)據(jù)并不直接等于風(fēng)控，大數(shù)據(jù)只是幫助識(shí)別風(fēng)險(xiǎn) 。中國(guó)行業(yè)中缺的是對(duì)金融產(chǎn)品的理解、對(duì)客戶的動(dòng)態(tài)洞察、對(duì)市場(chǎng)有感知的‘變量加工’人才”。

　　前幾年經(jīng)濟(jì)好的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)放了很多狼進(jìn)來(lái)，養(yǎng)在屋子里，不覺(jué)得危險(xiǎn)，但狼總有餓的時(shí)候，當(dāng)經(jīng)濟(jì)下行或監(jiān)管收嚴(yán)時(shí)，所有的狼就會(huì)饑腸轆轆。

　　所以我一直在說(shuō)金融機(jī)構(gòu)要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，因?yàn)橹挥懈惺苓^(guò)風(fēng)險(xiǎn)的洗禮，才真正明白風(fēng)控的意義。

　　問(wèn)：曾經(jīng)作為美國(guó)運(yùn)通的高級(jí)副總裁，百度金融風(fēng)控的負(fù)責(zé)人，如何評(píng)判一個(gè)好的風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）的職業(yè)素質(zhì)？

　　王勁：談到對(duì)于一個(gè)CRO來(lái)講工作中什么是最有挑戰(zhàn)的，沒(méi)有太多經(jīng)驗(yàn)的CRO或業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的回答極可能會(huì)說(shuō)是制定一個(gè)產(chǎn)品的授信策略，額度策略，怎么催回來(lái)逾期的賬戶……

　　而我認(rèn)為最難的是制定比較宏觀和較長(zhǎng)遠(yuǎn)的決策。比如業(yè)務(wù)快速發(fā)展的情況下，如何把握節(jié)奏。一個(gè)新的產(chǎn)品出來(lái)，需要有一個(gè)什么樣的合理增長(zhǎng)速度？第一個(gè)月放2千萬(wàn)的貸款，還是1個(gè)億？這不是一個(gè)容易回答的問(wèn)題。需要判斷市場(chǎng)，客戶需求，風(fēng)險(xiǎn)成本，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的把控能力，欺詐、信用風(fēng)險(xiǎn)的暴露周期，催收資源等等。在有業(yè)務(wù)壓力的情況下，很難找到和實(shí)施合理的節(jié)奏。

　　另外一個(gè)例子是根據(jù)公司的風(fēng)險(xiǎn)承受力和中長(zhǎng)期的風(fēng)險(xiǎn)判斷，是不是要減少或停止當(dāng)今一個(gè)很賺錢的業(yè)務(wù)？次貸危機(jī)之前美國(guó)像高盛這樣的幾個(gè)金融公司明智決定削減次貸的暴露或退出，事后看起來(lái)容易，但在當(dāng)時(shí)，這幾個(gè)公司的CRO們是遭受了非常大的質(zhì)疑的，這樣的決定是很難的。在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的極速增長(zhǎng)時(shí)期，我們要問(wèn)有幾個(gè)CRO在考慮這樣的問(wèn)題？

　　問(wèn)：融慧打算如何使用紅杉中國(guó)的這筆投資？

　　王勁：本輪融資將主要用于兩個(gè)方面：系統(tǒng)和團(tuán)隊(duì)建設(shè)。 在系統(tǒng)建設(shè)上，融慧將著力加大在人工智能技術(shù)、計(jì)算資源和系統(tǒng)研發(fā)方面的投資。在團(tuán)隊(duì)上，融慧希望能吸引與培養(yǎng)更多的具有全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和大數(shù)據(jù)風(fēng)控專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，現(xiàn)在團(tuán)隊(duì)分布在有北京、上海、深圳，2018年歡迎更多精英加入。