繼谷歌AlphaGo戰(zhàn)勝棋王、特斯拉工廠被爆被機(jī)器人承包后，阿里小Ai又成功預(yù)測歌王，“人工智能”成了當(dāng)之無愧的話題王，在迅速占領(lǐng)各大主流媒體的同時(shí)，也成了街頭巷尾，人們茶余飯后的談資。隨著人工智能的成熟，機(jī)器人被運(yùn)用到各行各業(yè)正在實(shí)現(xiàn)。在金融領(lǐng)域，機(jī)器人理財(cái)帶來的顛覆式變革，正成為金融行業(yè)的新風(fēng)口。
“在歐美等發(fā)達(dá)國家，機(jī)器人理財(cái)早已成為一種潮流?！本蹛圬?cái)CEO任衡表示，機(jī)器人理財(cái)利用大數(shù)據(jù)挖掘分析、大規(guī)模計(jì)算等互聯(lián)網(wǎng)科技，降低傳統(tǒng)金融門檻，提高金融服務(wù)效率，讓理財(cái)變得更便捷、更安全、更智能，是‘科技+金融’的華麗結(jié)合。
機(jī)器人理財(cái)源于美國，因其低成本、便于操作、不受人為因素干擾等優(yōu)勢，已風(fēng)靡全球。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在美國，有超過200家公司紛紛布局機(jī)器人理財(cái)，而且發(fā)展勢頭良好。“近日，Betterment完成1億美元的E 輪融資，便是最好的證明，這也進(jìn)一步為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展指明了方向?！比魏庋a(bǔ)充道，作為線上理財(cái)服務(wù)方式，機(jī)器人理財(cái)可以提供全自動化的、以算法為基礎(chǔ)的投資組合管理建議（無需人工計(jì)劃、管理），用戶無需掌握太多市場和金融產(chǎn)品知識就可以使用該服務(wù)，是只為高凈值用戶提供服務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的有益補(bǔ)充。
機(jī)器人理財(cái)?shù)降子心男﹥?yōu)勢呢？
對投資者而言，機(jī)器人理財(cái)更便捷、更智能、更客觀。機(jī)器人理財(cái)平臺會根據(jù)投資者的個人財(cái)務(wù)狀況、收益目標(biāo)以及風(fēng)險(xiǎn)偏好，給出最優(yōu)的投資組合，并實(shí)時(shí)監(jiān)測各種金融資產(chǎn)動態(tài)，在必要時(shí)進(jìn)行自動調(diào)整，幫助投資者實(shí)現(xiàn)更高效的資產(chǎn)配置，獲得更高的收益，這一過程均由機(jī)器人獨(dú)立完成，不僅節(jié)省了投資者與理財(cái)師打交道時(shí)間，而且避免了理財(cái)師因情緒、心理因素導(dǎo)致的判斷失誤。以率先將機(jī)器人理財(cái)引入國內(nèi)的聚愛財(cái)Plus為例，其將A股、美股、港股、基金、債券、期權(quán)、期貨、黃金、原油、外匯等全球金融產(chǎn)品納入資產(chǎn)配置組合方案，并實(shí)時(shí)監(jiān)控動態(tài)，及時(shí)做出調(diào)整，為投資者提供個性化跨類資產(chǎn)配置。
對于平臺而言，機(jī)器人理財(cái)邊際成本低、效率高、更安全。對于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，客戶的增多就意味著成本的增加，而充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)和量化投資的技術(shù)紅利的機(jī)器人理財(cái)，并不會隨著用戶的增多而增加成本，反而平臺用戶越多，邊際成本越低。因此能夠覆蓋更多長尾用戶。與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)動輒百萬的投資門檻不同，聚愛財(cái)Plus最低起投金額僅為100元，有效的覆蓋了被傳統(tǒng)金融“拒之門外”的長尾用戶。更為重要的是，聚愛財(cái)提供的機(jī)器人理財(cái)服務(wù)與投資者的目標(biāo)相一致——只有投資者賬戶金額增長，平臺才能獲得收益。
對于理財(cái)市場而言，機(jī)器人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)，彌補(bǔ)了國內(nèi)理財(cái)師的不足。公開數(shù)據(jù)顯示，我國年收入在5萬—50萬的中產(chǎn)階級約5億，這一群體對理財(cái)有著迫切的需求，但國內(nèi)真正合格的理財(cái)師卻不足3萬人且只服務(wù)高凈值人群，供需嚴(yán)重失衡。聚愛財(cái)Plus機(jī)器人理財(cái)通過科技手段，有效緩解了我國理財(cái)師緊缺現(xiàn)象。并對機(jī)器人理財(cái)進(jìn)行了本土化創(chuàng)新，推出“固定+浮動”雙收益模式，讓更多普通投資者享受到了金融發(fā)展成果。
機(jī)器人理財(cái)便捷省時(shí)，高效易實(shí)現(xiàn)的特點(diǎn)，不僅讓原本專屬于富人的‘私人定制’理財(cái)服務(wù)，飛入尋常百姓家，更是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新方向。未來，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，這種創(chuàng)新型的金融服務(wù)，將會惠及更多投資者。
花旗集團(tuán)報(bào)告指出，未來10年，機(jī)器人理財(cái)顧問管理的資產(chǎn)規(guī)模將擴(kuò)至5萬億美元，而在中國機(jī)器人理財(cái)剛剛萌芽，發(fā)展空間巨大?？梢灶A(yù)見，像聚愛財(cái)這樣以機(jī)器人理財(cái)為核心的創(chuàng)新型平臺，將備受投資者關(guān)注。