NFC技術(shù)并非新生產(chǎn)物,十余年前,近場通信技術(shù)便早已在日韓等鄰國大量應(yīng)用于手持終端。2013年,中國移動曾與北京公交總公司合作推出NFC手機(jī),以刷手機(jī)代替刷公交卡,以期減少出行攜帶物,更加便捷。之后中國電信也曾一度效仿,不同的運(yùn)營商產(chǎn)生應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)之爭,而NFC手機(jī)仍未因此普及。
目前,國內(nèi)的主流線上支付技術(shù)包括聲紋支付(支付寶當(dāng)面付)、指紋支付、掃碼支付、轉(zhuǎn)賬支付等等,各種支付方式日趨便捷,與線上線下購物平臺無縫銜接,不受限于物理距離、終端種類、操作系統(tǒng)等,大大縮減了支付時間與流程,如過去繁鎖的輸入密碼、驗(yàn)證碼等步驟,都在一掃之間完成。而4G的普及,又在流量與網(wǎng)速上實(shí)現(xiàn)了技術(shù)保障,使多種支付方式有了實(shí)現(xiàn)通道。
于此相比,十多年前便已起步的NFC支付,甚至明顯慢于晚于它出現(xiàn)的由我國自主創(chuàng)新的二維碼掃碼支付方式。從2012年誕生至今,也不過3年多的時間,掃碼支付普及之迅速,推廣之全面,超出了很多支付平臺的預(yù)期。而且,其應(yīng)用范圍不止支付,宣傳推廣、加關(guān)注等,只要通過手機(jī)攝像頭就可以進(jìn)行相關(guān)操作,簡單高效。
新興的支付方式打通了商家與消費(fèi)者之間的傳統(tǒng)支付壁壘,高強(qiáng)度的推廣使用戶對其已使用習(xí)慣并且有依賴性,形成了穩(wěn)固而龐大的用戶群。
使用習(xí)慣已形成,NFC支付舉步維艱。
隨著蘋果推出基于NFC技術(shù)的Apple Pay,NFC技術(shù)似有回歸趨勢。但在中國市場,蘋果與銀聯(lián)的合作未始已夭,與阿里試圖開始基于線上平臺的線下支付合作也無果而終。如今,NFC支付被多家手機(jī)制造商排除在外,NFC技術(shù)要進(jìn)入國內(nèi)支付市場依然困難重重。
司南觀微認(rèn)為在產(chǎn)業(yè)鏈與終端消費(fèi)環(huán)節(jié)都存在不利因素。
1. 產(chǎn)業(yè)鏈
? NFC技術(shù)上游由復(fù)雜的芯片供應(yīng)商組成,加入此技術(shù),則手機(jī)制造商生產(chǎn)成本將增加;
? 除上游芯片供應(yīng)商外,手機(jī)制造商要同時整合銀聯(lián)、商戶和手機(jī)消費(fèi)者的多重協(xié)作,產(chǎn)業(yè)鏈過長,4G以來,手機(jī)售價越行越低,硬件成本已在風(fēng)險邊緣,再加入其他不確定環(huán)節(jié),風(fēng)險更大,成本更難以控制;
? 銀聯(lián)須其提供終端支付設(shè)備支持,而銀聯(lián)改造每臺POS終端需增加約500元投入,占用大量資金;
鑒于以上各種風(fēng)險與成本,NFC技術(shù)只有應(yīng)用于中高檔手機(jī),才可能攤薄成本。蘋果與三星銷量可觀,是推廣NFC技術(shù)的重要途徑,但是其于銀聯(lián)、線上購物平臺的合作卻陷于停滯。而國內(nèi)主流品牌,只有華為有能力和號召力在其中高檔手機(jī)中加入該功能,但其并未有擔(dān)當(dāng)起整合支付方面多產(chǎn)業(yè)鏈的需要。
2. 終端消費(fèi)者
? 安卓用戶使用NFC支付,需要用戶換卡、換手機(jī),在換卡換機(jī)的過程當(dāng)中,用戶要承受可能存在的隱私泄漏風(fēng)險,機(jī)卡內(nèi)的各種信息隨時能被拷走,用戶心存顧慮;
? 相較于只需支付20元押金的公交卡,動轍數(shù)千元的換機(jī)成本只為得到NFC支付功能,消費(fèi)者較難接受;
? 換卡換機(jī)耗時耗力,支持NFC的手機(jī)型號不多,可選項(xiàng)少,能夠換卡的營業(yè)廳更是有限,而辦理一張公交卡也不過一分鐘;
? 除信息泄漏風(fēng)險外,其自身已發(fā)展十?dāng)?shù)年,技術(shù)固化,門檻較低,存在盜刷的安全隱患,只要擁有刷卡器就能輕松進(jìn)行交互,用戶在不知情的情況下可能會被反復(fù)刷取余額;
? NFC技術(shù)需要信號發(fā)送端和接收端同時使用,且只能近距離操作才能實(shí)現(xiàn)支付,對環(huán)境、時間、物理距離、操作姿勢都有要求。其他主流支付方式則無此限制,如掃描二維碼,手機(jī)上只要有攝像頭和掃碼應(yīng)用,無論二維碼印刷在何介質(zhì)上均可有效讀取;
? 由于二維碼掃碼支付近三年的大力投入與普及,用戶已形成操作習(xí)慣,對其接受度和使用率都很穩(wěn)定。
NFC技術(shù)對于終端與場景有過多限制,并且消費(fèi)者若使用該技術(shù)需支付大量成本,這應(yīng)是阻礙其普及的最大障礙。
NFC技術(shù)無法觸及線上支付,但目前的線下支付方式仍然基于網(wǎng)絡(luò)支持,需依賴線上完成。而在近場支付場景中,NFC擁有線下支付的優(yōu)勢。如要普及,應(yīng)找到殺手級的應(yīng)用場景,如在公交卡、銀行卡上的廣泛應(yīng)用,與公交、地鐵、銀聯(lián)及商戶建立合作。
降低NFC技術(shù)的使用難度與風(fēng)險,改變NFC的使用思路。如將含有NFC技術(shù)的手機(jī)置于ATM機(jī)時,則可開始操作相關(guān)金融業(yè)務(wù),而不是直接通過刷手機(jī)消費(fèi)。則NFC技術(shù)的安全性與近場時效性則可得到最大體現(xiàn)與應(yīng)用。