中國支付清算協(xié)會日前發(fā)布的《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報告2013》顯示，2012年，銀行共處理移動電話支付業(yè)務(wù)5.35億筆，金額2.31萬億元。面對這個巨大的市場，多家商業(yè)銀行近期密集推介新一代移動支付服務(wù)，然而支付安全仍是橫亙在推廣過程中的最大難題。
手機(jī)銀行逐步普及
記者日前在一家商業(yè)銀行的體驗活動中看到，將客戶端下載到手機(jī)后，銀行卡之間的轉(zhuǎn)賬已經(jīng)變?yōu)槭謾C(jī)對手機(jī)的轉(zhuǎn)賬。登錄客戶端后，輸入收款方手機(jī)號碼，系統(tǒng)即會給收款方發(fā)送短信。收款方只需回復(fù)“88#開戶行#賬號”，資金即可實時到賬。
“這還只是移動支付的一個功能。”建設(shè)銀行湖北分行電子產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人萬翔說，隨著金融與互聯(lián)網(wǎng)不斷相互滲透和融合，支付方式將出現(xiàn)顛覆性的變化，銀行卡不再是取款、轉(zhuǎn)賬的唯一介質(zhì)，手機(jī)未來甚至可能逐步取代銀行卡。
銀行業(yè)內(nèi)將當(dāng)前的手機(jī)銀行稱之為移動支付2.0時代。在荊門一家地方銀行擔(dān)任高管的王先生說，1.0時代的手機(jī)銀行幾乎是網(wǎng)上銀行的延伸。到了移動支付2.0時代，二維碼轉(zhuǎn)賬、短信轉(zhuǎn)賬、NFC碰碰付、無卡取款、搖一搖等非傳統(tǒng)的金融功能都被開發(fā)出來。
比如，坐出租車沒帶錢包，輸入司機(jī)手機(jī)號即可轉(zhuǎn)賬付款；超市購物付款繁瑣，掃下“二維碼”就能搞定；忘記帶銀行卡，在手機(jī)獲取ID號和密碼后，即可在ATM機(jī)上取款；利用搖一搖功能，輕輕晃動手機(jī)，即可查詢賬戶余額、查看理財行情、最近的銀行網(wǎng)點(diǎn)以及排隊人數(shù)。
商業(yè)銀行搶占移動支付市場
移動支付的井噴式發(fā)展也緣于銀行機(jī)構(gòu)看到市場商機(jī)，推廣熱情不斷升溫。據(jù)了解，相較于傳統(tǒng)的柜面服務(wù)，手機(jī)銀行的交易成本更為低廉，擴(kuò)大了銀行服務(wù)范圍，為銀行擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)提供了更為方便的運(yùn)營模式。
目前，包括工、農(nóng)、中、建、交在內(nèi)的大型商業(yè)銀行紛紛發(fā)力，而浦發(fā)、招商、中信、光大也走在股份制銀行前列，聯(lián)手移動、聯(lián)通推出相關(guān)“手機(jī)錢包”產(chǎn)品。
多家商業(yè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，布局移動支付不僅是拓展新業(yè)務(wù)的需要，更是出于長遠(yuǎn)戰(zhàn)略的考量。除了提高銀行客戶的穩(wěn)定性和黏著度外，更看重移動支付將撬動銀行卡、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)的再次增長。
如何保障安全
如同網(wǎng)上銀行發(fā)展以來面臨的安全問題一樣，目前發(fā)生移動支付行為是基于手機(jī)號上綁定的銀行卡、信用卡與商家之間完成支付，類似于密碼破解、信息復(fù)制、病毒感染等都有可能對移動支付造成重大的損失?；谶@個擔(dān)心，一些人仍不敢開辦移動支付業(yè)務(wù)。
銀行機(jī)構(gòu)介紹，手機(jī)銀行的交易其實經(jīng)過嚴(yán)格的加密和監(jiān)控，安全性能夠得到保障，目前一些資金被盜案例往往都是用戶不良使用習(xí)慣造成。萬翔說，“其實移動終端不易遭受惡意木馬和病毒攻擊，安全性比網(wǎng)銀更高。手機(jī)銀行將用戶身份信息、銀行卡和手機(jī)號碼綁定，手機(jī)卡就相當(dāng)于用戶的‘網(wǎng)銀盾’?？蛻羯矸菪畔ⅰ⑹謾C(jī)號碼、登錄密碼形成三重保護(hù)機(jī)制，只有使用簽約的手機(jī)號碼才能登錄客戶本人的手機(jī)銀行。”
他說，當(dāng)然用戶也應(yīng)提高安全意識，不給犯罪分子可乘之機(jī)。在開通手機(jī)銀行時，根據(jù)平時轉(zhuǎn)賬金額設(shè)立合適的額度，可以把金額設(shè)定少一些。加強(qiáng)密碼防護(hù)，盡量為支付賬戶設(shè)置單獨(dú)的、高安全級別的密碼，每次使用完手機(jī)銀行后，安全退出，定期對手機(jī)銀行進(jìn)行升級。不要隨意開啟不明來歷的短信或彩信，謹(jǐn)防木馬、釣魚襲擊賬戶。
“一旦發(fā)生手機(jī)遺失的情況，則需及時向運(yùn)營商掛失手機(jī)卡，避免賬號、密碼被盜。”萬翔說。
