金融IC卡的普及正在按照央行的部署加速推進。
1月27日，中國銀聯(lián)發(fā)布最新數(shù)據(jù)：中國金融IC卡在2014年的發(fā)卡量同比翻倍，總量預計超過12億張；全年實現(xiàn)交易量6.2萬億元，是上年的4.8倍。
此前，在2014年8月和10月底，全國ATM機和POS機早已分別關閉了芯片銀行卡降級交易。而根據(jù)央行要求，2015年1月1日起，金融IC卡在全國經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域全面發(fā)行，磁條銀行卡則逐步在全國范圍內(nèi)停發(fā)。
中國真正進入了向金融IC卡遷移的元年，而國產(chǎn)芯片廠商能夠抓住機遇，成為產(chǎn)業(yè)的獲益者嗎？
抓住機遇邁出艱難第一步
央行大力推進“芯片卡”替換的進程，早從2011年便已開始。時至今日，銀聯(lián)和國內(nèi)銀行基本上已經(jīng)完成了金融IC卡發(fā)行和受理環(huán)境的改造，在IC卡片制造、讀寫設備等領域都實現(xiàn)了國產(chǎn)化，但在核心金融IC卡芯片領域，國內(nèi)銀行對國產(chǎn)芯片的接受程度還很低。
為了推動國產(chǎn)芯片的發(fā)展，工信部、人民銀行、國家發(fā)改委、國密局等多方共同組織和支持建立了“國家金融IC卡檢測中心”專項和檢驗認證體系，推動了一些國密算法試點應用項目，組織和研討國產(chǎn)芯片金融IC卡的試行試用。
目前，金融IC卡已經(jīng)有了銀聯(lián)芯片卡安全（含芯片安全和嵌入式軟件安全）認證制以及完善的金融IC卡功能檢測標準。至2014年12月，已有6家芯片設計企業(yè)的19款芯片產(chǎn)品，按照與國際接軌的檢測標準，通過檢測完成了產(chǎn)品（含認證）準備。
相較于幾乎壟斷了國內(nèi)金融IC卡市場的恩智浦等國外企業(yè)來說，以華大電子、大唐微電子、華虹設計、同方微電子、國民技術為代表的國內(nèi)IC設計企業(yè)正在邁出艱難的第一步。
華大電子采用0.13µm 工藝的金融IC卡芯片產(chǎn)品已量產(chǎn)上市，在95nm 工藝和55nm工藝上也已投入了新的產(chǎn)品開發(fā)。目前，華大電子已完成了5款芯片產(chǎn)品的認證，產(chǎn)品已在寧波銀行、山西農(nóng)信等多家銀行實現(xiàn)小批量發(fā)卡約10萬張。
“從發(fā)出卡片使用情況來看，我們的產(chǎn)品應用穩(wěn)定、能夠滿足金融應用要求，具備了金融IC卡芯片的大規(guī)模應用及供貨能力并已做好供貨準備。”華大電子市場總監(jiān)劉勁梅告訴《中國電子報》記者。
大唐微電子已有多款金融IC卡芯片產(chǎn)品面市。據(jù)大唐電信董事長曹斌介紹，大唐微電子目前已有一款芯片產(chǎn)品通過了國際EMVCo安全認證，兩款芯片產(chǎn)品通過銀聯(lián)芯片安全認證，其JAVA嵌入式軟件平臺也通過了銀聯(lián)嵌入式軟件平臺認證。
通過參與國家發(fā)改委的國密專項，大唐微電子在金融IC卡領域?qū)崿F(xiàn)了小批量的芯片供貨。曹斌向《中國電子報》記者表示，目前大唐微電子已在鶴壁銀行等多個中小銀行實現(xiàn)小批量發(fā)行，在郵儲銀行實現(xiàn)了10萬張的發(fā)行；在金融行業(yè)卡的社?？ㄐ袠I(yè)已發(fā)行超過1.6億顆芯片，在居民健康卡、市民卡等行業(yè)也都實現(xiàn)了百萬級的商用。
華虹設計是中國唯一一家通過國際EMVCO認證、CCEAL4+認證以及銀聯(lián)卡相關認證的國內(nèi)芯片公司，其金融IC卡產(chǎn)品完成了在工商銀行和鶴壁銀行的國密試點，實現(xiàn)了批量發(fā)卡。
國產(chǎn)化進程要有明確計劃
在國家相關部門和國內(nèi)芯片設計企業(yè)的推動下，國產(chǎn)金融IC卡芯片在2014年有了小批量出貨。然而，其出貨的總量不超過1000萬張，其中大部分還都應用于金融行業(yè)卡，例如帶有金融功能的居民健康卡芯片，只有很少量是用于標準的金融IC卡。對比2014年金融IC卡新增發(fā)放6億張的數(shù)量，國產(chǎn)芯片的使用量微乎其微。
“國產(chǎn)芯片目前市場推廣的主要矛盾，主要是受限于國內(nèi)商業(yè)銀行對國產(chǎn)芯片的接受程度。”劉勁梅向記者強調(diào)。
向商業(yè)銀行推廣的不順遂幾乎成了每家國產(chǎn)芯片企業(yè)都會遭遇的窘境。賽迪智庫電子信息產(chǎn)業(yè)所副所長溫曉君向《中國電子報》記者表示，這主要是三種原因?qū)е碌摹?/p>
首先，在換芯之初，國外芯片企業(yè)用CC認證和EMVCo認證引導銀行作為產(chǎn)品的要求，但當時中國還不是國際CC的互認國、銀聯(lián)也還不是EMVCo的成員國，國內(nèi)芯片產(chǎn)品要獲得這2個認證及其困難。這些困難不僅是技術問題，認證的要求也延續(xù)下來，成了入門門檻。其次，是國內(nèi)金融領域使用國產(chǎn)技術、設備的安全問責、免責機制尚未建立，銀行使用國產(chǎn)IC卡芯片的意愿不強。最后，是國際巨頭利用長期積累的資金、技術優(yōu)勢，以“價格戰(zhàn)”的形式擊敗國產(chǎn)廠商。
溫曉君向記者強調(diào)，像恩智浦這樣的公司，無法簡單的用取消“國外安全認證”這樣的歧視條款將其阻出中國市場，國家信息安全戰(zhàn)略對其的影響也有限。以其目前95%的市場占有率，此次換芯對它帶來的機會甚至遠大于國產(chǎn)IC芯片廠商。
事實上，隨著國產(chǎn)芯片的上市，國外芯片價格已經(jīng)從最初的十幾元下降到5元左右，而且價格還在繼續(xù)下降。國產(chǎn)芯片剛剛推出，就要面對價格競爭壓力。
隨著2015年中國向金融IC卡的全面遷移，留給國產(chǎn)芯片進入市場的時間和發(fā)展空間越來越少。“最樂觀的預計，2015年國產(chǎn)芯片在金融IC產(chǎn)品領域?qū)⒄紦?jù)10~20%的市場份額。”上海華虹金融產(chǎn)品線總經(jīng)理賈峻告訴《中國電子報》記者。
“對于銀行來說，他們更多關心未來業(yè)務開展的方便、高效，以及金融安全對企業(yè)信譽構(gòu)成的影響，對信息產(chǎn)業(yè)自身的安全例如產(chǎn)業(yè)鏈完整度、技術路徑依賴等，以及延伸出的國家信息安全其實并不是很關心。”溫曉君向記者解釋道。
為了在競爭中贏得一席之地，國內(nèi)的芯片設計企業(yè)必須做好準備。一方面，要隨著產(chǎn)品工藝的提升、安全設計的提升，不斷推出更好的產(chǎn)品，提升產(chǎn)品性價比；另一方面，提升產(chǎn)品的性能、依賴于產(chǎn)品多行業(yè)應用經(jīng)驗積累，金融的跨行業(yè)合作范圍將更加廣泛。
隨著國產(chǎn)芯片的規(guī)模應用推動，產(chǎn)業(yè)鏈也能夠被帶動起來，包括芯片工藝升級、模塊封裝、卡片制造加工、嵌入式軟件在內(nèi)的能力會逐步提升，并進一步帶動應用創(chuàng)新與發(fā)展。
曹斌則向記者指出，除了國產(chǎn)芯片企業(yè)自身努力之外，還需要盡快制定推進金融IC卡國產(chǎn)化進程的計劃，明確各階段的應用數(shù)量規(guī)模，多方協(xié)同。例如，各銀行設定國產(chǎn)芯片的發(fā)行比例，通過經(jīng)濟鼓勵的方式支持銀行發(fā)行國產(chǎn)芯片，促進國產(chǎn)芯片的規(guī)?；逃?。
“銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各方大家都在努力，要形成合力。”中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰告訴《中國電子報》記者。